Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Ростов-на-Дону ,  
0 

Рост на понижении: ростовские банки ждут повышения спроса на кредиты

Основной тенденцией для банковского сектора в Ростовской области, как и в целом по стране, станет борьба за клиента в условиях растущего спроса на заемные средства
Фото: gazeta.kg
Фото: gazeta.kg

По данным Южного ГУ Банка России, по итогам 2016 года кредитный портфель банковского сектора Ростовской области увеличился на 0,7 % и на 1 января 2017г. сложился в размере 485,1 млрд руб. Кредиты юридическим лицам выросли на 9,3 % до 350,5 млрд руб, кредиты физическим лицам, напротив, снизились на 10,7 % и составили 115,1 млрд руб.

Средства, привлеченные банковским сектором Ростовской области, увеличились по итогам 2016 года на 13,1% и на 01.01.2017 составили 395,2 млрд рублей. В их числе средства юридических лиц выросли на 16,6 %, составив 163,3 млрд руб., вклады населения увеличились на 10,7 % до 231,9 млрд руб.

Занимать или сберегать?

По данным опрошенные РБК Юг представителей банковского сектора региона, в прошлом году интерес к кредитным продуктам был в целом выше, чем к сберегательным, причем лидером роста стали потребительское кредитование.

«Ключевыми драйверами развития бизнеса банка в регионе выступили ипотека и кредиты наличными. При этом рекордными темпами развивалось потребительское кредитование населения. В прошлом году ВТБ24 выдал жителям Ростовской области более 16 тыс. кредитов наличными на общую сумму 6,1 млрд руб., что является максимальным показателем за всё время работы ВТБ24 в регионе», – рассказал рассказал управляющий региональным операционным офисом «Ростовский» банка ВТБ24 Владимир Стрельников.

В целом, по его словам, портфель кредитов физлиц и малого бизнеса в региональном офисе банка в прошлом году вырос на 9% и достиг 35,4 млрд руб. Портфель вкладов продемонстрировал менее заметный рост – 6%. Его объем составил более 30 млрд рублей, а общий объем привлеченных средств физлиц – 36,2 млрд руб.

Достаточно успешным считает прошедший год и директор регионального центра «Южный» АО «Райффайзенбанк» Дмитрий Шахметов.
«Рост прибыли стал самым высоким за последние четыре года, при этом качество активов улучшилось, что подтверждается снижением уровня досоздания резервов во всех клиентских сегментах банка», – отмечает он.

По словам Шахметова, совокупный объем пассивов в сети отделений банка в регионе в прошлом году увеличился на 31,6% и составил 2,2 млрд руб. Тенденция роста сохранилась и в 2017г. – совокупный объем средств, привлеченных на расчетные счета и депозиты, увеличился по итогам трех месяцев на 2,9%.

Кредитный портфель, напротив, сократился на 11,9% и составил 7,5 млрд руб. «Подобная динамика связана с продолжающейся амортизацией портфеля автокредитов. Вместе с тем, по итогам всего года незначительно, но вырос портфель потребительских кредитов, а ипотека продемонстрировала рост в 12,8%. Сходную ситуацию мы видим в 2017 году – спрос на ипотеку сохраняется, постепенно растет потребительское кредитование, общий рост кредитного портфеля по Ростовской области уже составляет 3,8%», – отметил Дмитрий Шахметов.

По его мнению, кредитная активность в ближайшее время не продемонстрирует бурной динамики, но тем не менее, будет постепенно расти. «Драйвером являются потребительские кредиты, спрос на которые, вероятнее всего, останется стабильным на протяжении всего года», – пояснил он.

Снижение ставок поддержит спрос

В 2017г. одной из основных тенденций станет продолжение снижения процентных ставок как по кредитам, так и по депозитам. Так, в «Промсвязьбанке» потенциал снижения ставок по кредитам в рублях оценивают на уровне от 0,75 до 1 процентного пункта, по валютным кредитам – на 0,25 – 0,5 п.п. в зависимости от решений регулятора США по повышению ключевой ставки.

«Снижение ставок по кредитам должно способствовать росту спроса на кредиты. Драйвером роста розничного кредитования, как и в прошлом году мы видим ипотеку. Учитывая высокий риск и законодательное ограничение максимальной ставки по кредитам, интерес банков к необеспеченному потребительскому кредитованию останется слабым. В корпоративном сегменте рост кредитования может поддержать восстановление инвестиционной активности», – комментирует региональный директор ОО Ростовский Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Лариса Чураева.

Согласно прогнозам ПСБ, кредитование корпоративных клиентов в 2017г. может вырасти на 4-6%, в последующем году – на 5-8%. В кредитовании физлиц рост в этом году составит не более 3-5%, при этом в 2018г. он может стать более заметным – 6-9%. Объем привлеченных средств частных клиентов вырастет не более чем на 4-6% (в 2018г. – на 5-7%), в корпоративном сегменте – на 5-7% (в 2018. – на 5-8%).

На умеренный рост кредитования рассчитывают и в ВТБ24. «В первую очередь вырастут наши традиционные драйверы – ипотека и потребительское кредитование. Мы полагаем, что в дальнейшем ипотечный рынок, уровень ставок которого уже находится на исторических минимумах, продолжит уверенный рост на уровне 10–15%. Сегмент кредитов наличных помимо снижения ключевой ставки будет подстегивать восстановление потребления у населения. Мы прогнозируем рост спроса на кредитные продукты с наибольшей динамикой процентной ставки: кредиты наличными, ипотеку и кредитные карты, а также в несколько меньшей степени — автокредиты в силу того, что автомобильный рынок в целом не показывает рост», – говорит Владимир Стрельников.

Борьба за клиента

По его мнению, в 2017 году на первое место выйдет конкурентная борьба банков за клиента, при этом клиентские предпочтения в условиях отзыва лицензий у ненадежных кредитных учреждений будут продолжать смещаться в сторону банков с государственным участием.

«Клиенты сейчас не привязаны к одному банку, они легко их меняют, выбирая продукты разных игроков. В особенности это касается молодежи. С другой стороны, меняется культура пользования банковскими продуктами, ключевые операции уходят в дистанционные каналы: мобильные приложения, интернет-банкинг и т.п.», – отмечает Стрельников.

По словам Дмитрия Шахметова, в этом году на рынке банковских услуг будут позитивно сказываться оживление в реальном секторе экономики и стабилизация курса рубля. « Постепенно растет спрос на все виды банковских услуг, при этом, конкуренция за качественного клиента требует от банков взвешенной ценовой политики, постоянного усовершенствования продуктовой линейки, технологичности, онлайновости и высокого качества обслуживания», – считает он.

При этом участники рынка сходятся в прогнозах по дальнейшему снижению сберегательной активности населения. Как отмечает Лариса Чураева, это станет ожидаемым следствием снижения ставок по депозитам.

«Мы ожидаем, что ставки по рублевым депозитам до конца 2017 г. снизятся примерно на 0,5 – 0,75 процентных пункта. С учетом этого размещение рублевых средств выгоднее осуществлять на более длинный срок, пока ставки еще не снизились. По валютным вкладам, напротив, возможен рост ставок в пределах 0,5 процентных пункта в этом году и на 1 п.п. в 2018 г. Этому будет способствовать ожидаемое повышение ставки ФРС и повышение доходности валютных активов», – считает она.

В ВТБ24 полагают, что в условиях снижения ставок по депозитам будут востребованы программы инвестиционного страхования жизни, а также специальные предложения для клиентов определенных категорий с повышенной ставкой по депозитам. «Не могу не отметить ещё один важный инструмент – облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н), доходность по которым превышает действующие ставки по депозитам», – добавляет Владимир Стрельников.
 


 

СберПро Интересное

Упал — поднялся.
Как быстро восстановить бизнес после кибератак

СберПро Интересное

Заряд для автопрома. Как развивается индустрия электромобилей

СберПро Туризм

Притяжение Арктики. Как туристический бренд помогает развивать индустрию путешествий

СберПро АПК

Барометр отрасли: рыболовство и аквакультура

СберПро Транспорт

Эпоха ренессанса.
Что движет российский рынок лизинга

СберПро Главное

Азиатский уклон: новые перспективные пути для экспорта российских технологий

СберПро Главное

Цифровой кодекс:
как будет выглядеть новая концепция регулирования ИКТ

СберПро Промышленность

Как развиваются промышленные кластеры в России и чем они выгодны бизнесу и регионам

СберПро Интересное

Пять глобальных технотрендов в области искусственного интеллекта

СберПро Интересное

Как избежать коммуникативных трудностей в распределённой команде

Авторы

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 18 июня
EUR ЦБ: 95,39 (+0,24)
Инвестиции, 17 июн, 17:48
Курс доллара на 18 июня
USD ЦБ: 89,05 (-0,02)
Инвестиции, 17 июн, 17:48
Все новости Ростов-на-Дону
Сыгравшего Гэндальфа актера госпитализировали после падения со сцены Общество, 02:28
Поддержавшая сохранение СМИ на русском министр культуры Латвии уволилась Политика, 02:21
В Швейцарии исключили проведение второго «саммита мира» в Европе Политика, 01:56
ФНС назвала число вовлеченных Блиновской посредников для неуплаты налогов Общество, 01:56
Путин заявил о попытках Запада измотать экономику России новыми санкциями Политика, 01:35
Евросовет не смог определить главные должности в блоке после выборов Политика, 01:26
В ЦМАКП назвали топ специальностей с невостребованными выпускниками Экономика, 01:21
Максимум разделов с выгодой от 9 720 ₽
Оформите подписку РБК Pro со скидкой до 26 июня
Подробнее
Путин по телефону поздравил Рамафосу с переизбранием президентом ЮАР Политика, 01:07
Умер режиссер Большого театра Валерий Федоренко Общество, 00:28
Путин рассказал о дружбе с КНДР и помощи в борьбе с «опасным врагом» Политика, 00:19
США подтвердили приостановку части договора о двойных налогах с Россией Экономика, 00:18
СК возбудил уголовное дело из-за подложного банкротства СПБ Биржи Финансы, 00:00
Как в сборной Украины объяснили сенсационный разгром на Евро Спорт, 00:00
Франция благодаря автоголу победила Австрию в первом туре Евро Спорт, 17 июн, 23:59