Лента новостей
Все новости Ростов-на-Дону
СМИ сообщили о 19 погибших при столкновении автобусов в Пакистане 22:08, Общество В Белоруссии выразили надежду на заключение соглашения с ЕС до конца года 21:43, Политика Меркель заявила о невозможности поставок оружия саудитам 21:19, Политика Король Иордании решил не продлевать аренду двух районов страны Израилем 21:14, Политика Битва дизайнеров: как по-разному можно оформить одну и ту же квартиру 21:00, РБК и Whirlpool Глава саудовского МИДа назвал убийство журналиста ужасной ошибкой 20:43, Политика В Московской области объявили желтый уровень опасности из-за тумана 20:06, Общество Ужин за 15 минут: персональный рецепт итальянской кухни 20:00, РБК и Barilla Мнучин рассказал о переговорах по отключению Ирана от SWIFT 19:52, Политика Тест: проверьте знание новостных тем и экономических трендов 19:51, РБК и Thomson Reuters В МВД назвали виновного в ДТП с автобусом в Подмосковье 19:47, Общество «Спартак» потерпел третье подряд домашнее поражение в чемпионате России 19:26, Спорт Число госпитализированных после нападения в Керчи выросло до 50 человек 19:26, Общество Почему США решили выйти из одного из основных договоров холодной войны 19:25, Политика Фигуранта дела о взрыве на заводе в Гатчине отправили под домашний арест 19:13, Общество Дедлайн: как воспринимают время в разных культурах 18:57, РБК и Инвитро Три страны из G7 осудили убийство журналиста в саудовском консульстве 18:34, Политика Четыре человека погибли в ДТП с маршруткой и автобусом в Подмосковье 18:34, Общество В Бельгии не исключили отказа от поставки оружия в Саудовскую Аравию 18:19, Политика Число жертв железнодорожной аварии на Тайване увеличилось до 22 человек 18:04, Общество Как в России выращивают быков элитной породы блэк ангус 17:58, РБК и Мираторг В американском клубе при обрушении пола пострадали 30 человек 17:35, Общество Песков прокомментировал возможность обсуждения ДРСМД Путиным и Болтоном 17:19, Политика Певицу Аниту Цой госпитализировали 17:11, Общество Все пропало: кто устроил одну из крупнейших афер на рынке Forex 17:10, Финансы Работа, отношения, фигура: как перестать испытывать боль 16:54, Спецпроект РБК PINK Горбачев прокомментировал отказ США от ДРСМД словами «не от большого ума» 16:49, Политика Трамп сравнил послания Ким Чен Ына с «любовными письмами» 16:47, Политика
Сергей Колганов: «Менее 1% жалоб заемщиков МФО являются обоснованными»
Ростов-на-Дону, 10 авг, 13:42
0
Сергей Колганов: «Менее 1% жалоб заемщиков МФО являются обоснованными»
Начальник управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов рассказал РБК Ростов о нелегальных кредиторах и о том, как обезопасить себя от них
Начальник управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), во втором квартале 2018 года жители Ростовской области взяли в общей сумме 773,2 млн руб. микрозаймов – это на 9,4% больше, чем во втором квартале прошлого года. При этом средний размер микрозайма в области составляет 10,5 тыс. руб.

Дон ежегодно входит в десятку российских регионов по объемам данного вида кредитования.

— Часто финансовые организации пытаются самостоятельно взыскивать просроченную задолженность. Кто регулирует этот процесс?

— Если мы говорим о финансовых организациях – банках и МФО, то данная деятельность регулируется законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...». Надзором за соблюдением этого закона финансистами занимается Банк России. За исключением одной детали — привлечения микрофинансовых организаций к административной ответственности в рамках кодекса административных правонарушений. Это полномочия Федеральной службы служебных приставов. Предписания же микрофинансовым организациям выдает Банк России.

— Как часто нарушаются права граждан именно во взыскании просроченной задолженности?

— Если говорить о жалобах в абсолютном выражении и о доле действительно обоснованных из них — цифры достаточно незначительные. Например, если мы говорим об МФО, то чуть меньше 1% из всех поступивших жалоб на взыскание задолженности обоснованы, то есть по ним действительно выявлены нарушения.

— С чем связаны остальные обращения?

— Треть жалоб потребителей – вопросы, связанные с разъяснением законодательства. Т.е. когда потребитель не до конца знает или вообще не знает о своих правах в рамках закона.

Кроме того, потребитель может эмоционально воспринимать ситуацию. Например, ему позвонили и сказали о задолженности — человек воспринял это как давление. Позже, когда мы прослушиваем запись разговора, мы понимаем, что давление на него не оказывалось, просто была доведена до сведения информация.

В некоторых случаях действительно есть злоупотребление, когда с сообщением о задолженности звонят большее количество раз, чем разрешено законом, или пишут сообщение не на русском языке, а латиницей, например. В случае выявления подобных нарушений мы проводим работу с организацией.

Есть значительная часть жалоб, в процессе рассмотрения которых выясняется, что заемщику звонят не сами банки или МФО, а коллекторы, либо организации, не включенные в реестр, то есть нелегальные участники рынка.

— Как вы действуете в этом случае?

— Если во время рассмотрения жалобы мы выявляем, что к должнику обращались коллекторы, мы взаимодействуем уже с Федеральной службой судебных приставов. Они осуществляют надзорные мероприятия, привлекают к ответственности нарушителя и т.д.

Мы достаточно тесно работаем с ФССП — чаще всего это касается обсуждения реализации 230-го закона. Служба приставов формирует судебную практику, на основе которой можно базироваться, потому что закон дает ответы не на все вопросы, и нуждается в некоторой доработке. Например, определение термина «оказание психологического давления» в законодательстве отсутствует, соответственно, он формируется в рамках судебной практики.

— Как много на юге России нелегальных коллекторов?

— Сложно сказать, потому что они нелегальные – их учет никто не ведет. Я не думаю, что у юга России есть своя специфика — нелегальные участники финансового рынка не привязаны к какому-то определенному региону. Они существуют там, где есть благодатная почва для их деятельности. Но это компетенция ФССП, и если мы сталкиваемся с такой информацией, то направляем им.

По данным, опубликованным на сайте Федеральной службы судебных приставов, по состоянию на 30 июля 2018 года в России лицензию на осуществление коллекторской деятельности имеют 216 организаций.

— Как при взыскании задолженности отличать МФО от нелегальных кредиторов?

— Гражданин, который получил звонок от взыскателя, должен уточнить, кто с ним общается – представитель какой организации. Желательно вести аудиозапись разговора, чтобы в дальнейшем можно было подтвердить нарушение положений закона, если оно имело место.

Основное правило — необходимо зайти на сайт Банка России в раздел реестра всех финансовых организаций и на сайт службы судебных приставов, где есть реестр профессиональных взыскателей. Все, кто там не указан, по сути, являются нелегальными участниками финансового рынка.

Но самое главное в самом начале, при выборе кредитора, убедиться, что вы имеете дело с настоящей микрофинансовой организацией, а не с мошенниками, которые под нее маскируются. Для этого необходимо проверить на сайте Центрального банка, состоит ли выбранная вами МФО в Государственном реестре.

По данным на 30 июля 2018 года в реестре Центробанка зарегистрировано 2 тыс. 88 микрофинансовых организаций, действующих в России в настоящий момент.

— Есть ли отработанный механизм помощи тем, кто попал к нелегальным кредиторам?

— Во-первых, после выявления нарушения, мы обязательно сообщаем заявителю, что он может обратиться в правоохранительные органы, и ему действительно следует сразу же это сделать. Во-вторых, мы отправляем все материалы приставам, чтобы они провели необходимые надзорные действия. Здесь алгоритм достаточно хорошо отработан.

— На что следует обратить внимание при получении кредита или займа, чтобы обезопасить себя?

— В первую очередь нужно убедиться, что вы не общаетесь с нелегальными кредиторами. Затем необходимо обратить внимание на существенные условия кредита или займа. Выяснить, на какой срок вам его дают, по какой ставке, какие существуют дополнительные условия. В настоящее время закон о потребительском кредите предусматривает период сроком в пять дней, когда можно получить индивидуальные условия по кредиту (займу), прийти домой и внимательно изучить каждый пункт договора.

При этом, если что-то непонятно, можно задать вопрос менеджеру организации либо зайти в Интернет и найти интересующую информацию. На сайте Банка России или на портале Fincult.info можно узнать, какие есть важные аспекты при пользовании финансовыми услугами.

Если же человек уже взял кредит или заем, а после этого столкнулся с какими-то сложностями и не может вернутьдолг, ему в первую очередь нужно обратиться к своему кредитору и постараться найти компромисс, к примеру, реструктурировать заем.

Если не получается, если дело касается имущественных споров, нужно идти в суд. Но сейчас принят закон о финансовом уполномоченном (финансовый омбудсмен) и через какое-то время граждане смогут обращаться к нему за помощью в таких ситуациях.

Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» был принят в мае 2018 года. Согласно ему, с независимым финансовым уполномоченным обязаны взаимодействовать страховые организации, МФО, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды.

Деятельность финансового управляющего будет касаться в основном рассмотрения «обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги».