Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Ростов-на-Дону ,  
0 

Брать или не брать: донские банки рассказали о выдаче ипотеки

В апреле 2020 года на Дону сократилась выдача потребкредитов и кредитных карт, а автокредитование упало на 86%. РБК Ростов выяснил, что происходит в регионе с выдачей ипотеки и как на спрос повлияла новая ставка в 6,5%
Брать или не брать: донские банки рассказали о выдаче ипотеки

На фоне пандемии коронавируса в России за месяц существенно упала выдача займов по основным видам кредитования — Ростовская область стала одним из антилидеров этого тренда. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле спрос на потребительские займы и кредитные карты в донском регионе сократился на 66% (по сравнению с мартом), а автокредиты упали на 86,3%.

Ипотечное кредитование российские власти решили поддержать — в апреле Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Однако, согласно исследованию Объединенного кредитного бюро (ОКБ), несмотря на поддержку, выдача ипотеки в России упала в апреле на 33% — в Ростовской области этот показатель за месяц сократился на 32%, до 1,5 тыс. кредитов. По мнению гендиректора ОКБ Артура Александровича, это небольшой спад по сравнению с другими видами кредитования, рынок недвижимости замер в апреле, что отразится на майских показателях.

При этом средний размер ипотеки в Ростовской области за год не изменился — в апреле и текущего, и прошлого года он составил 2 млн руб., сообщили в НБКИ. Если же говорить об объемах ипотечного кредитования, то по данным пресс-службы ростовского отделения Южного ГУ Банка России, ипотечный портфель региона показал рост на 13,6% по отношению к апрелю 2019 года. Задолженность жителей Дона по ипотеке при этом выросла на 0,6%, до 169,2 млрд руб.

Как отметили в регуляторе, временное снижение объемов ипотечного кредитования в настоящий момент может быть следствием ограничительных мер из-за коронавируса — сложности могут возникнуть уже на этапе осмотра квартиры перед покупкой.

«Кроме того, в марте этого года реализовался отложенный спрос, что дополнительно снизило спрос на ипотечные кредиты в апреле. Также в текущих условиях клиенты банков более осторожно подходят к принятию решения о приобретении недвижимости в кредит, откладывая решение на будущее», — сообщили в ЦБ.

«Взрывной» март, «падающий» апрель

Во всех из семи опрошенных банков в Ростовской области отметили снижение спроса на ипотечное кредитование в апреле 2020 года по сравнению с предыдущим месяцем. Так, число выданных ипотечных кредитов в ВТБ сократилось за месяц на 29%, в Альфа-Банке — на 30%, в «Центр-инвесте» — на 67% (с 706 договоров в марте до 231 в апреле). О снижении объемов выдачи ипотеки рассказали в «Росбанк Дом» — на 45%, до 40 млн руб., в Промсвязьбанке (ПСБ) — до 100 млн руб., что ниже среднемесячных значений первого квартала текущего года на 15%, и в Юго-Западном банке Сбербанка, где в апреле выдали 1,5 млрд руб. в виде ипотечных кредитов — в марте этот показатель составлял 1,7 млрд руб.

Главной причиной сокращения спроса на ипотеку в финансовых организациях назвали ограничения из-за распространения коронавируса. В частности, изоляцию, нестабильную ситуацию на рынке труда, ограничения в работе МФЦ, отсутствие возможности собрать необходимый пакет документов для ипотеки и посмотреть выбранную недвижимость.

Однако эксперты заявили, что сравнивать показатели апреля с предыдущим «взрывным» мартом — некорректно.

«В марте 2020 года мы наблюдали рекордный общебанковский рост и интерес к ипотечным продуктам. Заемщики, ожидая изменения ставок на фоне первых признаков нестабильности и распространения пандемии, спешили приобрести жилье по выгодным ценам. Многие рассматривали покупку жилья в том числе как инвестицию. Поэтому сравнивать данные апреля с рекордным мартом некорректно», — считает вице-президент, региональный директор Ростовского офиса ПСБ Лариса Чураева.

Поэтому, если сравнить показатели по выдаче ипотеки в апреле текущего года и прошлого, выяснится, что в некоторых банках выдача не изменилась, а где-то даже выросла.

Так, в Сбербанке уровень оформленных кредитов за год не изменился — 4,7 млрд руб. по итогам первого квартала текущего и прошлого года. Неизменными остались показатели и в «Росбанке», где в апреле выдали более 40 млн руб. ипотеки — столько же, сколько и за аналогичный период прошлого года.

При этом рост продаж отметили в ВТБ — за год, в апреле 2020 к апрелю 2019 года, объем ипотечного кредитования в банке вырос на 21%, до 1,2 млрд руб. О снижении выдачи рассказали в «Центр-инвесте» (с 402 ипотечных договора в апреле 2019 года до 231 в апреле 2020 года), а в ПСБ на 29% сократился объем — до 100 млн руб. (В Альфа-Банке данные не предоставили, так как в апреле 2019 года банк только запустил ипотечное кредитование в Ростовской области.)

Популярная программа

По данным управления информационной политики правительства Ростовской области, в регионе уже было выдано 642 льготных ипотеки на общую сумму 1,1 млрд руб. Еще более 3,1 тыс. заявок находятся на рассмотрении.

Все опрошенные РБК Ростов эксперты рассказали о высоком спросе на госпрограмму среди жителей донского региона. К примеру, каждая вторая заявка на ипотеку в ПСБ касается льготного кредитования, а спрос на господдержку по ипотеке в ВТБ вырос с 15% от общего объема выдач в начале действия программы до 35% сейчас. Наибольшее число заявок на льготную ипотеку поступило в Сбербанк — с 20 апреля там приняли 1,6 тыс. заявлений на 2,9 млрд руб. Из них выдали 716 млн руб. по 401 кредиту.

В целом, эксперты положительно оценивают программу поддержки и называют ее «удачным решением». Руководитель отдела продаж ипотечных кредитов Райффайзенбанка в макрорегионе «Центр» Юлия Коротченко рассказала о влиянии льготной ипотеки на решение покупки жилья — такое исследование провели в банке.

«Мы выяснили, как повлияла программа льготной ипотеки на решение приобрести недвижимость. Для трети снижение ставки стало первой возможностью купить свое жилье, две трети теперь собираются приобрести квартиру просторнее, в более престижном микрорайоне или с отделкой. При этом, в Ростове, по данным консалтинговой компании Macon, под действие льготной программы попадает 54% продаваемых квартир. Ростовчанам доступно на 4% больше вариантов, чем в целом по России», — сказала Коротченко.

Напротив, в Альфа-Банке считают, что льготная программа подстегнет к ипотеке только тех клиентов, которые и до этого задумывались о покупке жилья. Несмотря на это, в ПСБ ожидают рост спроса на льготную ипотеку в июне, в «Центр-инвесте» — еще ближайшие три месяца.

Как заявила руководитель управления по Восточно-Европейскому федеральному округу «Росбанк Дом» Александра Оболенская, ситуация на рынке ипотеки сейчас зависит от всех участников рынка.

«Государственная программа льготной ипотеки на новостройку, безусловно, способствует росту спроса на первичном рынке жилья. Однако объем влияния будет зависеть от других важных факторов, в частности, от динамики цен на новостройки. Последующее развитие ситуации на рынке ипотеки также во многом будет зависеть от иных мер, предпринимаемых как регулятором, так и ключевыми игроками рынка», — сказала она.

Что будет дальше

Представители банковской отрасли высказали совершенно различные прогнозы о том, когда и при каких условиях ипотечное кредитование вернется на прежний, «докарантинный» уровень.

В ВТБ, например, уже видят восстановление прежней активности по ипотеке и ждут продолжения роста по объему заключенных ипотечных сделок в мае. Причиной этого, по мнению заместителя управляющего по розничному бизнесу ВТБ в Ростовской области Максима Алексеева, стали изменения способов работы банка.

«Нам существенно помог собственный электронный сервис, благодаря которому клиенты могут не обращаться в МФЦ и оформить заявки на ипотеку в онлайн-формате. Поэтому уже на второй неделе апреля мы стали отмечать постепенное оживление продаж по сравнению с началом месяца», — сказал Алексеев.

В Райффайзенбанке это мнение поддержали — по словам Юлии Коротченко, цифровизация ипотеки поддерживает спрос на нее, равно как и льготная программа. Однако в банке считают, что многие клиенты не готовы к дистанционной покупке недвижимости, что означает возможный рост спроса только после отмены всех ограничительных мер, связанных с новым вирусом.

«Оживление рынка будет постепенным и сдержанным, так как в связи с пандемией доходы населения упали, и большинство пока будет воздерживаться от крупных покупок», — предупреждают в Райффайзенбанке.

Только два банка оказались готовы назвать приблизительную дату возвращения к «докоронавирусному» кредитованию. Директор по рознице Альфа-Банка в Ростове Ирина Макелько подчеркнула, что прогнозирование осложняется неизвестностью, как долго будет тянуться кризис коронавируса, но при отсутствия второй волны прежний спрос можно будет увидеть в конце года.

Этот же срок назвали и в «Центр-инвесте».

«После снятия всех ограничительных мер должно пройти не менее трех месяцев и только после этого можно надеяться на возврат прежних объемов, то есть не ранее 4 квартала 2020 года», — считает начальник управления розничного кредитования банка Николай Парамонов.

СберПро Интересное

Упал — поднялся.
Как быстро восстановить бизнес после кибератак

СберПро Интересное

Заряд для автопрома. Как развивается индустрия электромобилей

СберПро Туризм

Притяжение Арктики. Как туристический бренд помогает развивать индустрию путешествий

СберПро АПК

Барометр отрасли: рыболовство и аквакультура

СберПро Транспорт

Эпоха ренессанса.
Что движет российский рынок лизинга

СберПро Главное

Азиатский уклон: новые перспективные пути для экспорта российских технологий

СберПро Главное

Цифровой кодекс:
как будет выглядеть новая концепция регулирования ИКТ

СберПро Промышленность

Как развиваются промышленные кластеры в России и чем они выгодны бизнесу и регионам

СберПро Интересное

Пять глобальных технотрендов в области искусственного интеллекта

СберПро Интересное

Как избежать коммуникативных трудностей в распределённой команде

Авторы

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 21 июня
EUR ЦБ: 91,45 (+2,36)
Инвестиции, 20 июн, 18:06
Курс доллара на 21 июня
USD ЦБ: 85,42 (+2,79)
Инвестиции, 20 июн, 18:06
Все новости Ростов-на-Дону
Три северные страны договорились создать военно-транспортный коридор Политика, 06:15
В ВСУ заявили о чрезвычайно тяжелой ситуации в «городе-ключе» к Донбассу Политика, 06:12
Фатальные ошибки: как правильно торговать на маркетплейсах РБК И МТС Банк, 05:52
Зеленский заявил о расчете на солнечную энергию на фоне потери генерации Политика, 05:41
Песков ответил на вопрос о встрече министров обороны России и КНДР Политика, 05:27
Власти Кубани сообщили о пожаре и повреждениях на Ильском НПЗ Политика, 04:54
Япония ввела санкции против руководства ЦИК, АЛРОСА и «Микрона» Политика, 04:30
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Пентагон не увидел необходимости менять боеготовность своих ядерных сил Политика, 04:08
Четыре человека пострадали после массированной атаки дронов на Кубань Политика, 03:58
Handelsblatt узнала о тайном предложении Шольца США по «Северному потоку» Политика, 03:55
Трамп пообещал грин-карты всем иностранным выпускникам колледжей в США Политика, 03:40
Призывавшего к захвату власти на границе с КНР жителя Приморья арестовали Общество, 03:21
СК установил личности 131 боевика по делу об атаке на Ингушетию Политика, 03:09
В Краснодарском крае сообщили о массированной атаке беспилотников Политика, 02:42