Перейти к основному контенту
Финансовый рынок Юга ,  
0 

Рынок розничного кредитования на Юге России «оттаял» благодаря ипотеке

Банки Юга России отмечают существенный рост объемов ипотечного кредитования и приближении показателей к «докризисному» уровню. Основным драйвером для ипотеки по-прежнему остается господдержка
Фото: bank-ombudsman.kz
Фото: bank-ombudsman.kz

Розница пошла в рост

По данным ЦБ РФ, объем кредитования физлиц по итогам I полугодия в Ростовской области составил 74,5 млрд руб., увеличившись на 28,2% (с 58,1 млрд руб. в I полугодии 2015г.). В Краснодарском крае этот показатель вырос до 96,9 млрд руб., увеличившись на 29,89% (с 74,6 млрд руб. за январь-июнь прошлого года).

О росте розничного кредитования говорят и сами участники банковского рынка. Так, в ростовском региональном банке «Центр-инвест» заявили о росте объемов кредитования населения на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2015г.

«В первом полугодии кредиты в банке оформили 21 тыс. семей на сумму 10,6 млрд руб. 44% кредитов выдано на потребительские цели, 10% от общего объема выданных кредитов получили держатели банковских карт «Центр-инвест», еще 7% объема кредитования приходится на покупку автотранспорта», — рассказали в пресс-службе банка. Всего же, по собственным данным банка, по итогам I полугодия кредитная организация выдала населению и малому бизнесу Юга России более 24,4 кредитов на сумму 59,2 млрд руб., рост к предыдущему году составил 26%.

Кредитный портфель краснодарского регионального банка «Кубань кредит» за I полугодие 2016г. вырос на 11,2% (4,7 млрд. руб.) и на 1 июля составил 47,13 млрд руб., из которых 6,9 млрд руб.приходится на кредиты физлицам (рост к прошлогоднему периоду — 8,7%).

Рост объемов кредитования отмечают и региональные представительства крупных федеральных банков. Так, по словам управляющего ВТБ24 в Ростовской области Владимира Стрельникова, за январь-июнь банк увеличил кредитный портфель физлиц на 5% — до 31 млрд руб., что превышает докризисный уровень.

«С начала 2016г. объем выдач кредитов физлицам в Ростовской области составил 5,1 млрд руб. Наиболее заметно выросли кредиты наличными: в этом сегменте банк выдал 2,9 млрд руб., что выше показателя за весь 2015г. (2,3 млрд руб.). Рост продемонстрировали также ипотечные выдачи (60%) и автокредиты (в 3 раза)», — пояснили в пресс-службе ВТБ24.

Краснодарский филиал «Россельхозбанка» за 6 месяцев текущего года выдал жителям региона более 7 тыс. кредитов на общую сумму 1,7 млрд руб. — в 1,8 раза больше чем за аналогичный период прошлого года. «Значительный рост — на 36% — отмечен по направлению потребительского кредитования, выдача ипотеки увеличилась на 70%, а кредитных карт выдано более 1,4 тыс. штук, что на 58% больше по сравнению с первым полугодием 2015г.», — сообщили в пресс-службе банка.

Главный драйвер рынка

Самым быстрорастущим сегментом розничного кредитования в 2016г. стала ипотека. Так, в банке «Центр-инвест» отмечают, что каждый третий кредит (39%) в 2016 г. оформляется на покупку жилья.«Кубань кредит» с января по июль предоставил ипотечных кредитов на сумму 1,1 млрд руб., что в 2,8 раза превышает выдачу за аналогичный период прошлого года.

«Это говорит о значительном росте спроса населения на ипотеку. Учитывая особенности развития региона присутствия банка и госпрограммы по поддержке ипотечных заемщиков, рынок ипотечного кредитования продолжит расти и развиваться. Оживление на ипотечном рынке зависит от привлекательности условий по ипотечным кредитам, темпов роста реальных доходов населения, стабильных цен на рынке недвижимости», — прокомментировали в банке.

О росте портфеля ипотечных кредитов говорят и в ВТБ24 — в I полугодии 2016г. он увеличился до 15,1 млрд руб. (на 6%). «Спрос на ипотечные кредиты со стороны населения постепенно восстанавливается. За первые шесть месяцев года банк ВТБ24 в Ростовской области выдал кредитов на общую сумму 1,8 млрд руб., что сопоставимо с аналогичным периодом 2013г. (1,5 млрд рублей). При этом половина ипотечных выдач пришлась на госпрограмму», — отмечает Владимир Стрельников.

С тем, что господдержка ипотеки осталась основным драйвером роста на розничном рынке, согласен и директор Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Игорь Пятигорец. «Благодаря программе господдержки спрос на ипотечные кредиты растет. Положительная динамика, скорее всего, сохранится как минимум до конца текущего года», — отметил он.

В ЮЗБ Сбербанка, где доля ипотечных кредитов с господдержкой доходит до 40%, полагают, что для дальнейшего развития ипотечного кредитования необходимо дальнейшее продление программы господдержки ипотеки. При этом в банке прогнозируют повышение доступности ипотеки для заемщиков.

«Снижение ипотечных ставок может наблюдаться до конца года. Это связанно со снижением ключевой ставки Центрального Банка России, которая может еще несколько снизиться. Одной из составляющих ставки по ипотеке является стоимость денег на рынке, которая, в свою очередь, зависит от ключевой ставки ЦБ. И поскольку Банк России свою ставку снизил, подешевеют и займы для населения», — пояснил представитель банка.

Самые активные заемщики

Как отмечает президент коллекторского агентства «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева, положительная динамика на рынке розничного кредитования отчасти связана с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю, незначительным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции.

«Кроме того, весна-лето традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых», — добавляет Докучаева.

Кроме того, по ее словам, кредитная активность на Юге России традиционно выше, чем в целом по стране.

«Большинство регионов ЮФО относятся к группе с высокой отвлеченностью населения в кредитование и относительно большим показателем зависимости заемщиков-физических лиц от кредитных средств. Особенно это касается Краснодарского края, на который приходится около 39,5% от общего рынка кредитования в ЮФО, и Ростовской области, занимающую 31% рынка. Соотношение среднемесячного дохода заемщика к ежемесячному платежу — составляет в округе 55%, на одного заемщика приходится 1,8 кредита», — подчеркивает Докучаева.

В среднем, по данным агентства, в настоящее время каждый экономически активный россиянин в ЮФО должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. руб., причем за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза.

Однако, как отмечают в «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», сейчас говорить о положительной стабильной динамике кредитования еще рано — итоги конца года будут во многом зависеть от макроэкономических показателей. По прогнозам аналитиков агентства, по итогам года ожидается сокращение объемов рынка кредитования в Южном федеральном округе на 1,5–3% против 6,86% в 2015г.

МИД ответил на санкции блокировкой 80 крупнейших изданий ЕС

Досудебная палата МУС выдала ордер на арест Шойгу и Герасимова

СК показал обломки сбитого Ил-76, перевозившего украинских военнопленных

В Краснодаре BMW вылетел с третьего этажа крытой парковки. Видео

В Белгороде показали последствия ночной атаки дронов на многоэтажку

Глава Дагестана поручил провести ревизию личных дел всех руководящих чиновников

Советники Трампа представили план по завершению конфликта на Украине. Подробности

Трое россиян победили в плей-офф НХЛ и завоевали Кубок Стэнли

Видео освобождения Ассанжа опубликовало Wikileaks

Мосбиржа анонсировала запуск двух новых фьючерсов в ближайший месяц

Частные клиники зафиксировали рост числа пациентов с алкозависимостью

Правила регистрации машин изменят. Что нужно знать автомобилистам

Замену Боррелю нашли в Эстонии. Как изменится руководство ЕС

Житель Дербента рассказал, как тушил горящую машину во время боя

Суперкомпьютер назвал главного фаворита Евро-2024

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 26 июня
EUR ЦБ: 93,73 (-0,34)
Инвестиции, 17:34
Курс доллара на 26 июня
USD ЦБ: 87,28 (-0,1)
Инвестиции, 17:34
Все новости Ростов-на-Дону
Власти Ростова намерены расширить программу благоустройства территорий Ростов-на-Дону, 17:43 
ВЦИОМ отметил высокую привязанность россиян к месту жительства Недвижимость, 17:39
Протесты против повышения налогов в Кении. Фотографии Общество, 17:39 
Топ-менеджер РЖД перешел на работу в Минтранс Бизнес, 17:36
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 17:30
Патриарх Кирилл принял освобожденного по его просьбе митрополита УПЦ Политика, 17:28
Случаи заражения геморрагической лихорадкой отмечены в 6 районах Дона Ростов-на-Дону, 17:27 
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Четверть миллиарда за 8 лет: как развивается рынок онлайн-коммерции Индии Отрасли, 17:27
Дума поддержала выдачу в библиотеках книг иноагентов «по особому порядку» Политика, 17:25
Воронежский губернатор заявил о стабилизации ситуации после атаки ВСУ Политика, 17:22
«Ты не старался»: как поддержать ребенка после неудачного экзамена Pro, 17:18
ЦБ понизил официальные курсы доллара и евро Инвестиции, 17:13
Евросоюз начал переговоры о вступлении Украины Политика, 17:13
Робособака в шахте: зачем нужны беспилотные решения под землей Тренды, 17:11