Перейти к основному контенту
Финансовый рынок Юга ,  
0 

Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%

Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари», о ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса.
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова (Фото: alpari)

Кредитование падает, просрочка растет

Первый квартал 2015г. для рынка кредитования малого и среднего бизнеса был очень сложным. Объем выданных за январь-март 2015 года в РФ кредитов составил 1,17 трлн рублей (уровень 2011 года), падение составило 36% в сопоставлении год к году. При этом объем просроченной задолженности по кредитам МСБ рос: за три месяца он прибавил 60 млрд рублей, или 9,4% портфеля, и составил 454 млрд рублей. Основной объем просрочки (70%) приходится на 30 крупнейших банков РФ.

К концу года просрочка по кредитам МСБ может достигнуть показателя в 15%. Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов данном сектору в объеме не выше 4,5 трлн рублей. В лучшем случае, это будут показатели 2012г.

Отчетливо видно, что первым делом компании перестали брать кредиты на развитие бизнеса. В квартальном сопоставлении здесь заметно падение на 55% в январе-марте и на 25% - во втором квартале приблизительно.

Решение проблемы доступности кредитных ресурсов для МСП станет одной из главных задач Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Она создается на базе Агентства кредитных гарантий (в 1 кв. 2015г. АКГ приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП на общую сумму 7,97 млрд руб). Среди ключевых функций корпорации — организация финансирования кредитных и микрофинансовых организаций, работающих с субъектами МСП, привлечение займов и кредитов, выдача поручительств юридическим лицам, разработка и утверждение требований предоставления кредитов и микрозаймов субъектам МСП.

Оснований для быстрого снижения ставок нет

К середине 2015г. с доступностью финансовых средств для МСБ стало чуть проще, но проблемы ставок, объемов и лимитов никуда не делись. К началу августа средняя ставка по кредитам МСБ составляет 18,8% годовых. Эта цифра рассчитана, исходя из показателей топ-100 банков, то есть такая "средняя температура по больнице". Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет.

При этом банки по-прежнему предъявляют к заемщикам довольно высокие требования, тщательно рассматривая исходные условия: как долго работает компания, насколько стабильны ее выручка и чистая прибыль. Среди наиболее частых причин отказов по кредиту для МСБ: слабое состояние компании как заемщика (88% случае), недостаточность ликвидного залога (почти 90%), слишком большая финансовая нагрузка на заемщика (70%), цель кредита не соответствует нудным параметрам (13%). Отсутствие кредитной истории тоже имеет значение.

Сегодня в Ростовской области бизнесу, работающему больше 3 лет и приносящему прибыль, можно в теории рассчитывать на кредит до 20 млн рублей под среднюю рыночную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка. В Ростовской области она может доходить до 24% годовых.

Проще всего сейчас дело обстоит с кредитными линиями на 1-3 года. Легче получить кредиты бизнесу, занятому в торговле, сложнее - сектору услуг.

На банковских форумах пользователи пишут, что в реальности получить кредит на инвестиционные цели в рамках МСБ безумно сложно. Работает следующая схема: банки охотно принимают документы, около месяца их рассматривают, а потом отказывают, будучи не обязанными объяснить причину. В регионах более-менее открыт небольшому бизнесу Россельхозбанк с лимитом около 1,5 млн рублей. Есть еще несколько банков, которые готовы работать с малым бизнесом, но требуют залог и дают процентную ставку от 17,5% годовых. Для сектора МСБ это слишком большая сумма переплаты, тем более в регионах.

СберПро Транспорт

Бизнес с ускорением. Как строительство скоростной железной дороги изменит инфраструктуру

СберПро ВЭД

Близкий импорт. Как развивается торговля со странами Азии и Ближнего Востока

СберПро Финансы

Субсидии для инноваций. Какие меры поддержки бизнеса будут доступны в 2025 году

СберПро Интересное

Востребованные ниши для импортозамещения

СберПро Торговля

Барометр отрасли. Ритейл: одежда, электроника и товары для дома

СберПро Торговля

Купи сейчас, плати потом. Как развивается рынок BNPL и с какими вызовами может столкнуться

СберПро Главная

Как подготовить производство к роботизации и получить нужный эффект

СберПро Главная

Как развивалась квантовая индустрия в 2024 году

СберПро Интересное

Зумеры вышли на работу. Что нужно знать бизнесу о найме нового поколения

СберПро Интересное

Что такое нейросеть и как работает эта технология

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 22 мая
EUR ЦБ: 91,3 (+1,33)
Инвестиции, 21 мая, 19:29
Курс доллара на 22 мая
USD ЦБ: 79,75 (-0,55)
Инвестиции, 21 мая, 19:29
Все новости Ростов-на-Дону
11 отраслей, где применяются большие языковые модели РБК и GigaChat, 09:00
Трамп назвал актом антисемитизма убийство израильских дипломатов в США Политика, 08:46
Советский военный спустя 40 лет вернулся в Россию из Афганистана Политика, 08:43
Почему Швейцария остается тихой гаванью для теневых денег со всего мираПодписка на РБК, 08:33
Объем выданных донским аграриям кредитов сравнялся с их годовой выручкой Ростов-на-Дону, 08:30 
WSJ назвала возможные сроки и место новых переговоров Москвы и Киева Политика, 08:27
Миссия выполнима: как привлечь сотрудника к уголовной ответственностиПодписка на РБК, 08:15
Как заводить полезные знакомства?
Интенсив о нетворкинге
Подробнее
В Туле обломки беспилотника упали рядом с физкультурным комплексом Политика, 08:12
Зумеры все чаще берут ипотеку. Кто и как может ее позволить в 20 летПодписка на РБК, 08:01
В Ростовской области число объектов общепита выросло на 14% за 3 года Ростов-на-Дону, 08:00 
Над Россией за ночь сбили 105 беспилотников Политика, 07:56
Феномен дропов: что это значит и можно ли случайно нарушить закон РБК и ИВИ, 07:49
У берегов Крита зафиксировали землетрясение магнитудой 6,1 Общество, 07:44
В Якутии ликвидировали сеть подпольных казино Общество, 07:43