Перейти к основному контенту
Финансовый рынок Юга ,  
0 

Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%

Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари», о ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса.
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова (Фото: alpari)

Кредитование падает, просрочка растет

Первый квартал 2015г. для рынка кредитования малого и среднего бизнеса был очень сложным. Объем выданных за январь-март 2015 года в РФ кредитов составил 1,17 трлн рублей (уровень 2011 года), падение составило 36% в сопоставлении год к году. При этом объем просроченной задолженности по кредитам МСБ рос: за три месяца он прибавил 60 млрд рублей, или 9,4% портфеля, и составил 454 млрд рублей. Основной объем просрочки (70%) приходится на 30 крупнейших банков РФ.

К концу года просрочка по кредитам МСБ может достигнуть показателя в 15%. Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов данном сектору в объеме не выше 4,5 трлн рублей. В лучшем случае, это будут показатели 2012г.

Отчетливо видно, что первым делом компании перестали брать кредиты на развитие бизнеса. В квартальном сопоставлении здесь заметно падение на 55% в январе-марте и на 25% - во втором квартале приблизительно.

Решение проблемы доступности кредитных ресурсов для МСП станет одной из главных задач Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Она создается на базе Агентства кредитных гарантий (в 1 кв. 2015г. АКГ приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП на общую сумму 7,97 млрд руб). Среди ключевых функций корпорации — организация финансирования кредитных и микрофинансовых организаций, работающих с субъектами МСП, привлечение займов и кредитов, выдача поручительств юридическим лицам, разработка и утверждение требований предоставления кредитов и микрозаймов субъектам МСП.

Оснований для быстрого снижения ставок нет

К середине 2015г. с доступностью финансовых средств для МСБ стало чуть проще, но проблемы ставок, объемов и лимитов никуда не делись. К началу августа средняя ставка по кредитам МСБ составляет 18,8% годовых. Эта цифра рассчитана, исходя из показателей топ-100 банков, то есть такая "средняя температура по больнице". Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет.

При этом банки по-прежнему предъявляют к заемщикам довольно высокие требования, тщательно рассматривая исходные условия: как долго работает компания, насколько стабильны ее выручка и чистая прибыль. Среди наиболее частых причин отказов по кредиту для МСБ: слабое состояние компании как заемщика (88% случае), недостаточность ликвидного залога (почти 90%), слишком большая финансовая нагрузка на заемщика (70%), цель кредита не соответствует нудным параметрам (13%). Отсутствие кредитной истории тоже имеет значение.

Сегодня в Ростовской области бизнесу, работающему больше 3 лет и приносящему прибыль, можно в теории рассчитывать на кредит до 20 млн рублей под среднюю рыночную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка. В Ростовской области она может доходить до 24% годовых.

Проще всего сейчас дело обстоит с кредитными линиями на 1-3 года. Легче получить кредиты бизнесу, занятому в торговле, сложнее - сектору услуг.

На банковских форумах пользователи пишут, что в реальности получить кредит на инвестиционные цели в рамках МСБ безумно сложно. Работает следующая схема: банки охотно принимают документы, около месяца их рассматривают, а потом отказывают, будучи не обязанными объяснить причину. В регионах более-менее открыт небольшому бизнесу Россельхозбанк с лимитом около 1,5 млн рублей. Есть еще несколько банков, которые готовы работать с малым бизнесом, но требуют залог и дают процентную ставку от 17,5% годовых. Для сектора МСБ это слишком большая сумма переплаты, тем более в регионах.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 11 февраля
EUR ЦБ: 100,5 (-0,73)
Инвестиции, 10 фев, 18:04
Курс доллара на 11 февраля
USD ЦБ: 96,78 (-0,49)
Инвестиции, 10 фев, 18:04
Все новости Ростов-на-Дону
Bloomberg сообщил о планах Келлога представить Трампу предложения по мируПолитика, 00:50
Маск сравнил США с пьяным матросом из-за трат правительстваОбщество, 00:37
Компания iSpring сообщила об обыскахПолитика, 00:20
Банкам расширят варианты блокировок для клиентов из базы мошенниковФинансы, 00:00
Зеленский заявил о работе над организацией его встречи с ТрампомПолитика, 10 фев, 23:54
В Думу внесут законопроект о создании списка разрешенных имен для детейОбщество, 10 фев, 23:31
The Telegraph узнала о приостановке разработки плана США по УкраинеПолитика, 10 фев, 23:07
Как добиваться желаемого в любом разговоре
Овладейте действенными техниками на интенсиве РБК Pro «Искусство убеждать»
Подробнее
В центре Лондона фермеры устроили протест на тракторах и танкахПолитика, 10 фев, 23:02
Куда любит ездить шеф-повар и совладелец ресторанов Selfie, Гвидон и IKRAРБК и Wey, 10 фев, 22:42
Суд наложил обеспечительные меры на активы «Борца» по иску ГенпрокуратурыБизнес, 10 фев, 22:23
Небензя увидел в обвинениях против USAID доказательства правоты МосквыПолитика, 10 фев, 22:14
Посла России вызвали в МИД Финляндии из-за самолетаПолитика, 10 фев, 22:14
Минпромторг предложил ввести обязательную маркировку радиаторовОбщество, 10 фев, 21:37
«Краснодар» победил ЦСКА и занял третье место на Зимнем кубке РПЛСпорт, 10 фев, 21:36