Лента новостей
Все новости Ростов-на-Дону
Усэйн Болт пройдет просмотр в клубе чемпионата Австралии по футболу 12:33, Спорт В РПЦ высказались за отмену в России платных дорог 12:28, Общество Телеканал назвал Путина «президентом Украины» 12:26, Политика Госдума одобрила наделение ФНС доступом к аудиторской тайне 12:20, Экономика Прогнозы дня: новости из Ливии стали угрозой для рубля и акций 12:18, Quote Три истории о том, как Renault создавал коммерческие автомобили 12:17, РБК и Renault ЕСПЧ присудил почти €50 тыс. компенсации трем участницам Pussy Riot 12:11, Общество В Туве возбудили дело после отравления почти ста человек в «Шаурме» 12:05, Общество Роспотребнадзор назвал регионы с самым острым дефицитом хорошей воды 11:54, Общество «Ростов Арена» оказалась в середине рейтинга по затратам на строительство 11:50  В Японском море нашли затонувший в 1905 году крейсер «Дмитрий Донской» 11:46, Общество Как бизнесу сократить транспортные расходы на 25% 11:43, РБК и «Шелл» «Чемпионский прием»: как Загреб встретил сборную Хорватии 11:39, Спорт  В Мексике нашли похищенный контейнер с радиоактивным веществом 11:34, Общество Сбербанк сменит куратора цифрового бизнеса 11:32, Финансы ЕСПЧ взыскал с России €20 тыс. за убийство Политковской 11:32, Общество ФСБ задержала бывшего главу СК по Москве Дрыманова 11:27, Политика Сколько стоит и что дает честная автоматизация промышленности 11:20, РБК и Schneider Electric Во Владивостоке после жалобы Путину закрыли мусоросжигательный завод 11:18, Общество «Все прошло отлично»: о чем говорили Трамп и Путин в интервью Fox News 11:17, Политика Что такое «этическое» золото и зачем оно нужно 11:17, Стиль Марадона назвал придуманным пенальти в финале ЧМ-2018 11:15, Спорт Чемезов рассказал о «покрытии-хамелеоне» для маскировки солдат и техники 11:12, Политика Деловые андроиды: как человекоподобные роботы служат бизнесу 11:02, Потребрынок Канцлер Австрии прокомментировал встречу Путина и Трампа 11:01, Политика Как клубы зарабатывают на безумные гонорары футболистов 10:59, РБК и Sony Bravia В «Роскосмосе» назвали сроки начала серийного производства «Ангары» 10:55, Технологии и медиа Трамп рассказал о «важных выводах» после встречи с Путиным 10:52, Политика
Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%
Финансовый рынок Юга, 12 авг 2015, 13:47
0
Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%
Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари», о ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса.
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова (Фото: alpari)

Кредитование падает, просрочка растет

Первый квартал 2015г. для рынка кредитования малого и среднего бизнеса был очень сложным. Объем выданных за январь-март 2015 года в РФ кредитов составил 1,17 трлн рублей (уровень 2011 года), падение составило 36% в сопоставлении год к году. При этом объем просроченной задолженности по кредитам МСБ рос: за три месяца он прибавил 60 млрд рублей, или 9,4% портфеля, и составил 454 млрд рублей. Основной объем просрочки (70%) приходится на 30 крупнейших банков РФ.

К концу года просрочка по кредитам МСБ может достигнуть показателя в 15%. Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов данном сектору в объеме не выше 4,5 трлн рублей. В лучшем случае, это будут показатели 2012г.

Отчетливо видно, что первым делом компании перестали брать кредиты на развитие бизнеса. В квартальном сопоставлении здесь заметно падение на 55% в январе-марте и на 25% - во втором квартале приблизительно.

Решение проблемы доступности кредитных ресурсов для МСП станет одной из главных задач Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Она создается на базе Агентства кредитных гарантий (в 1 кв. 2015г. АКГ приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП на общую сумму 7,97 млрд руб). Среди ключевых функций корпорации — организация финансирования кредитных и микрофинансовых организаций, работающих с субъектами МСП, привлечение займов и кредитов, выдача поручительств юридическим лицам, разработка и утверждение требований предоставления кредитов и микрозаймов субъектам МСП.

Оснований для быстрого снижения ставок нет

К середине 2015г. с доступностью финансовых средств для МСБ стало чуть проще, но проблемы ставок, объемов и лимитов никуда не делись. К началу августа средняя ставка по кредитам МСБ составляет 18,8% годовых. Эта цифра рассчитана, исходя из показателей топ-100 банков, то есть такая "средняя температура по больнице". Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет.

При этом банки по-прежнему предъявляют к заемщикам довольно высокие требования, тщательно рассматривая исходные условия: как долго работает компания, насколько стабильны ее выручка и чистая прибыль. Среди наиболее частых причин отказов по кредиту для МСБ: слабое состояние компании как заемщика (88% случае), недостаточность ликвидного залога (почти 90%), слишком большая финансовая нагрузка на заемщика (70%), цель кредита не соответствует нудным параметрам (13%). Отсутствие кредитной истории тоже имеет значение.

Сегодня в Ростовской области бизнесу, работающему больше 3 лет и приносящему прибыль, можно в теории рассчитывать на кредит до 20 млн рублей под среднюю рыночную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка. В Ростовской области она может доходить до 24% годовых.

Проще всего сейчас дело обстоит с кредитными линиями на 1-3 года. Легче получить кредиты бизнесу, занятому в торговле, сложнее - сектору услуг.

На банковских форумах пользователи пишут, что в реальности получить кредит на инвестиционные цели в рамках МСБ безумно сложно. Работает следующая схема: банки охотно принимают документы, около месяца их рассматривают, а потом отказывают, будучи не обязанными объяснить причину. В регионах более-менее открыт небольшому бизнесу Россельхозбанк с лимитом около 1,5 млн рублей. Есть еще несколько банков, которые готовы работать с малым бизнесом, но требуют залог и дают процентную ставку от 17,5% годовых. Для сектора МСБ это слишком большая сумма переплаты, тем более в регионах.