Лента новостей
Все новости Ростов-на-Дону
Порошенко случайно назвал Украину «агрессором» Политика, 09:08 Лавров заявил о полном отсутствии условий для мирного договора с Японией Политика, 08:43 В Киеве отложили утверждение певицы на Евровидение из-за связей с Россией Политика, 08:33 Колумбия на два дня закрыла часть границы с Венесуэлой Политика, 07:21 Гуаидо призвал использовать «все возможности» решения кризиса в Венесуэле Политика, 06:50 На юго-западе Китая произошло землетрясение магнитудой 5,1 Общество, 06:11 WP узнала о беспокойстве окружения Трампа из-за возможных уступок КНДР Политика, 05:38 В КНДР подтвердили отъезд Ким Чен Ына в Ханой Политика, 05:30 ВМС Венесуэлы перехватили следовавшее в страну судно с гумпомощью Политика, 04:52 При взрыве в жилом доме в Бристоле пострадали три человека Общество, 04:03 Болтон поставил ультиматум армии Венесуэлы Политика, 03:33 СМИ сообщили о госпитализации режиссера Георгия Данелии Общество, 03:13 Президент Колумбии приказал вернуть в страну грузовики с гумпомощью Политика, 03:11 В Петербурге при наезде автомобиля на пешеходов погибли два человека Общество, 02:31
Финансовый рынок Юга ,  
0 
Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%
Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари», о ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса.
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова (Фото: alpari)

Кредитование падает, просрочка растет

Первый квартал 2015г. для рынка кредитования малого и среднего бизнеса был очень сложным. Объем выданных за январь-март 2015 года в РФ кредитов составил 1,17 трлн рублей (уровень 2011 года), падение составило 36% в сопоставлении год к году. При этом объем просроченной задолженности по кредитам МСБ рос: за три месяца он прибавил 60 млрд рублей, или 9,4% портфеля, и составил 454 млрд рублей. Основной объем просрочки (70%) приходится на 30 крупнейших банков РФ.

К концу года просрочка по кредитам МСБ может достигнуть показателя в 15%. Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов данном сектору в объеме не выше 4,5 трлн рублей. В лучшем случае, это будут показатели 2012г.

Отчетливо видно, что первым делом компании перестали брать кредиты на развитие бизнеса. В квартальном сопоставлении здесь заметно падение на 55% в январе-марте и на 25% - во втором квартале приблизительно.

Решение проблемы доступности кредитных ресурсов для МСП станет одной из главных задач Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Она создается на базе Агентства кредитных гарантий (в 1 кв. 2015г. АКГ приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП на общую сумму 7,97 млрд руб). Среди ключевых функций корпорации — организация финансирования кредитных и микрофинансовых организаций, работающих с субъектами МСП, привлечение займов и кредитов, выдача поручительств юридическим лицам, разработка и утверждение требований предоставления кредитов и микрозаймов субъектам МСП.

Оснований для быстрого снижения ставок нет

К середине 2015г. с доступностью финансовых средств для МСБ стало чуть проще, но проблемы ставок, объемов и лимитов никуда не делись. К началу августа средняя ставка по кредитам МСБ составляет 18,8% годовых. Эта цифра рассчитана, исходя из показателей топ-100 банков, то есть такая "средняя температура по больнице". Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет.

При этом банки по-прежнему предъявляют к заемщикам довольно высокие требования, тщательно рассматривая исходные условия: как долго работает компания, насколько стабильны ее выручка и чистая прибыль. Среди наиболее частых причин отказов по кредиту для МСБ: слабое состояние компании как заемщика (88% случае), недостаточность ликвидного залога (почти 90%), слишком большая финансовая нагрузка на заемщика (70%), цель кредита не соответствует нудным параметрам (13%). Отсутствие кредитной истории тоже имеет значение.

Сегодня в Ростовской области бизнесу, работающему больше 3 лет и приносящему прибыль, можно в теории рассчитывать на кредит до 20 млн рублей под среднюю рыночную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка. В Ростовской области она может доходить до 24% годовых.

Проще всего сейчас дело обстоит с кредитными линиями на 1-3 года. Легче получить кредиты бизнесу, занятому в торговле, сложнее - сектору услуг.

На банковских форумах пользователи пишут, что в реальности получить кредит на инвестиционные цели в рамках МСБ безумно сложно. Работает следующая схема: банки охотно принимают документы, около месяца их рассматривают, а потом отказывают, будучи не обязанными объяснить причину. В регионах более-менее открыт небольшому бизнесу Россельхозбанк с лимитом около 1,5 млн рублей. Есть еще несколько банков, которые готовы работать с малым бизнесом, но требуют залог и дают процентную ставку от 17,5% годовых. Для сектора МСБ это слишком большая сумма переплаты, тем более в регионах.