Ваш браузер использует блокировщик рекламы
Он мешает корректной работе сайта.
Добавьте www.rbc.ru в белый список. Как это сделать.
Лента новостей
Все новости Ростов-на-Дону
Постпред США в ООН одобрила решение Трампа по Иерусалиму 05:22, Политика Фигурантам дела о взрывах домов в Москве предъявили новые обвинения 05:07, Общество Во Владивостоке из госпиталя эвакуировали 75 человек из-за пожара 04:57, Общество Жертвами ДТП в Приморье стали два человека 04:27, Общество Нобелевские лауреаты получили награды из рук короля. Фоторепортаж 03:58, Фотогалерея  В Варшаве прокомментировали подрыв польского автобуса на Украине 03:42, Политика Спецпрокурор Украины по коррупции рассказал о роли ФБР в работе НАБУ 02:26, Политика Возле рождественского базара в Берлине нашли сумки с боеприпасами 01:49, Общество В Львове в магазине умер инструктор армии США 01:28, Общество Пожар уничтожил самую высокую деревянную пагоду в Азии 00:54, Общество Квест: как доехать до Шереметьево за 30 минут 00:13, РБК и Porsche Почти 80% предпринимателей рассказали о «проявлениях коррупции» 00:02, Экономика Основатель «Пятерочки» запустил платформу оптовой торговли продуктами 00:02, Бизнес Конституционный суд ограничил налоговую ответственность топ-менеджеров 00:02, Финансы Оборонным банкам придумали подстраховку от новых санкций 00:01, Финансы Кремль решил превратить выборы президента в праздник для повышения явки 00:01, Политика Нетаньяху согласился на предложение Макрона о переговорах с Палестиной 10 дек, 23:52, Политика В Подмосковье погиб советский призер Олимпиады-1972 Виктор Потапов 10 дек, 22:56, Общество Захарова отреагировала на слова МИД Франции о присвоенной победе над ИГ 10 дек, 22:06, Политика «Манчестер Сити» установил новый рекорд в чемпионате Англии 10 дек, 21:40, Спорт Тест: как выглядеть красиво на всех фото 10 дек, 21:34, РБК и Huawei В Твери обрушилась часть стены жилого дома 10 дек, 21:32, Общество WSJ узнала о плане Трампа по восстановлению инфраструктуры США за $1 трлн 10 дек, 20:53, Политика СК завел дело после гибели женщины и детей при пожаре в доме под Тверью 10 дек, 20:48, Общество На сорвавших показ фильма о Донбассе на «Артдокфесте» составили протоколы 10 дек, 20:08, Общество Porsche изнутри: виртуальный тест-драйв на мобильном 10 дек, 20:03, РБК и Porsche Нетаньяху призвал Эрдогана «не читать лекции о морали» 10 дек, 19:32, Политика МЧС предупредило водителей о тумане в Москве и Подмосковье 10 дек, 19:31, Общество
Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%
Финансовый рынок Юга, 12 авг, 2015 13:47
0
Мнение: в 2015г. просрочка по кредитам МСБ может достичь 15%
Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари», о ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса.
Старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова (Фото: alpari)

Кредитование падает, просрочка растет

Первый квартал 2015г. для рынка кредитования малого и среднего бизнеса был очень сложным. Объем выданных за январь-март 2015 года в РФ кредитов составил 1,17 трлн рублей (уровень 2011 года), падение составило 36% в сопоставлении год к году. При этом объем просроченной задолженности по кредитам МСБ рос: за три месяца он прибавил 60 млрд рублей, или 9,4% портфеля, и составил 454 млрд рублей. Основной объем просрочки (70%) приходится на 30 крупнейших банков РФ.

К концу года просрочка по кредитам МСБ может достигнуть показателя в 15%. Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов данном сектору в объеме не выше 4,5 трлн рублей. В лучшем случае, это будут показатели 2012г.

Отчетливо видно, что первым делом компании перестали брать кредиты на развитие бизнеса. В квартальном сопоставлении здесь заметно падение на 55% в январе-марте и на 25% - во втором квартале приблизительно.

Решение проблемы доступности кредитных ресурсов для МСП станет одной из главных задач Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Она создается на базе Агентства кредитных гарантий (в 1 кв. 2015г. АКГ приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП на общую сумму 7,97 млрд руб). Среди ключевых функций корпорации — организация финансирования кредитных и микрофинансовых организаций, работающих с субъектами МСП, привлечение займов и кредитов, выдача поручительств юридическим лицам, разработка и утверждение требований предоставления кредитов и микрозаймов субъектам МСП.

Оснований для быстрого снижения ставок нет

К середине 2015г. с доступностью финансовых средств для МСБ стало чуть проще, но проблемы ставок, объемов и лимитов никуда не делись. К началу августа средняя ставка по кредитам МСБ составляет 18,8% годовых. Эта цифра рассчитана, исходя из показателей топ-100 банков, то есть такая "средняя температура по больнице". Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет.

При этом банки по-прежнему предъявляют к заемщикам довольно высокие требования, тщательно рассматривая исходные условия: как долго работает компания, насколько стабильны ее выручка и чистая прибыль. Среди наиболее частых причин отказов по кредиту для МСБ: слабое состояние компании как заемщика (88% случае), недостаточность ликвидного залога (почти 90%), слишком большая финансовая нагрузка на заемщика (70%), цель кредита не соответствует нудным параметрам (13%). Отсутствие кредитной истории тоже имеет значение.

Сегодня в Ростовской области бизнесу, работающему больше 3 лет и приносящему прибыль, можно в теории рассчитывать на кредит до 20 млн рублей под среднюю рыночную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка. В Ростовской области она может доходить до 24% годовых.

Проще всего сейчас дело обстоит с кредитными линиями на 1-3 года. Легче получить кредиты бизнесу, занятому в торговле, сложнее - сектору услуг.

На банковских форумах пользователи пишут, что в реальности получить кредит на инвестиционные цели в рамках МСБ безумно сложно. Работает следующая схема: банки охотно принимают документы, около месяца их рассматривают, а потом отказывают, будучи не обязанными объяснить причину. В регионах более-менее открыт небольшому бизнесу Россельхозбанк с лимитом около 1,5 млн рублей. Есть еще несколько банков, которые готовы работать с малым бизнесом, но требуют залог и дают процентную ставку от 17,5% годовых. Для сектора МСБ это слишком большая сумма переплаты, тем более в регионах.