НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ: Как новая госкорпорация поможет бизнесу?

Фото: kommersant.ru

О поддержке малого и среднего бизнеса сегодня говорят на всех уровнях власти. Однако возможности получения кредитных ресурсов, в которых у МСП существует огромная потребность, в связи с экономической нестабильностью существенно сократились.  

Решение этой проблемы станет одной из главных задач Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Новая структура создается на базе Агентства кредитных гарантий (АКГ). Среди ключевых функций корпорации — организация финансирования кредитных и микрофинансовых организаций, работающих с субъектами МСП, привлечение займов и кредитов, выдача поручительств юридическим лицам, разработка и утверждение требований предоставления кредитов и микрозаймов субъектам МСП.

О том, сможет ли новый институт поддержки малого и среднего предпринимательства обеспечить доступ предпринимателей к финансовым ресурсам, говорили участники круглого стола, организованного южным бюро ИД «Коммерсантъ – Юг России» при поддержке ПАО «БИНБАНК» и аналитического партнера «Альпари». 

Старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова рассказала о текущей ситуации на рынке кредитования. Эксперт отметила, что первый квартал 2015 года был очень сложным для рынка кредитования МСП. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года падение уровня кредитования этого сегмента бизнеса составило 36%. При этом рос объем просроченной задолженности. За три месяца он прибавил 60 млрд руб. и составил 9,4% от кредитного портфеля МСП. «К концу года просрочка может достигнуть показателя в 15%,— подчеркнула Анна Бодрова.— Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов этому сектору в объеме не более 4,5 трлн руб. Это соответствует показателю 2012 года». Эксперт выделила негативную тенденцию: первым делом компании перестали брать деньги на развитие бизнеса. В первом квартале спрос на такие кредиты упал на 55%.

Сами банки ужесточили свою кредитную политику. Среди наиболее частых причин отказа в кредите эксперт называет слабое состояние компании как заемщика (88% случаев), недостаточность ликвидного залога (90%), слишком большую финансовую нагрузку на заемщика (70%), несоответствие цели кредита нужным параметрам (13%). Имеет значение и отсутствие кредитной истории.

При этом предшественник Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, государственное Агентство кредитных гарантий (АКГ), за первый квартал текущего года приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП. Их сумма составила 7,97 млрд руб. Эксперт заключает, что даже активная работа АКГ не может в достаточной степени простимулировать кредитование МСП. К началу августа средняя ставка по кредитам, исходя из показателей топ-100 банков, составляет 18,8% годовых. Снижение этой ставки под гарантии АКГ возможно на величину от 0,5% до 5%. Тем не менее ставка все равно остается «неподъемной» для многих представителей малого предпринимательства. «Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет»,— резюмировала Анна Бодрова.

Вице-президент Торгово-промышленной палаты Ростовской области Светлана Абдулазизова подтвердила, что сегмент МСП сегодня оказался в трудной ситуации, и выразила надежду, что новая структура, созданная на базе АКГ, имея больше полномочий, сможет больше сделать для преодоления негативных факторов. Эксперт отметила, что федеральная корпорация будет заниматься в том числе и защитой прав предпринимателей, и это очень существенно. «Кроме того, в полномочия новой корпорации переходит вся государственная поддержка, которая сегодня оказывается из федерального бюджета Минэкономразвития. Это поможет более мобильно и эффективно осуществлять управленческие решения, сделать более гибкой всю политику, связанную с поддержкой МСБ,— пояснила Светлана Абдулазизова.— И что еще мне кажется очень важным — новый орган возглавит совет директоров, в который входят не только чиновники, но и представители крупных общественных организаций, это для нас еще одна возможность доносить до структуры-госрегулятора свои предложения по поддержке МСП».

Определенные надежды с инициативами государственной власти связывает и Гарантийный фонд Ростовской области. «Все процессы, которые сопровождали деятельность АКГ, были более актуальны и больше соответствовали современным условиям. Поэтому в конце прошлого года прозвучала идея разработки и внедрения единых стандартов деятельности всех гарантийных организаций РФ, которые присутствуют в каждом субъекте,— рассказал исполнительный директор некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области» Алексей Липявкин.

Для этого было выбрано 15 регионов, в том числе РО, потому что мы один из самых крупных региональных гарантийных фондов. Эта работа должна завершиться в январе 2016 года». По словам Алексея Липявкина, это позволит в дальнейшем работать одинаково по всей территории РФ со всеми банками-партнерами. Крупному банку, который присутствует во всех регионах, неудобно приспосабливать свои услуги к разным стандартам, удобнее работать по единому. Безусловно, это большой полюс в работе с крупными региональными банками, которые в структуре поручительства Гарантийного фонда Ростовской области составляют порядка 70%. «Надеюсь, что наше сотрудничество с новой федеральной корпорацией будет продолжено в отношении внедрения стандартов деятельности»,— отметил эксперт.

Представители банков надеются, что работа с федеральной корпорацией будет для финансовых организаций настолько же плодотворной, как и работа со структурами, которые до ее создания занимались вопросом кредитования малого и среднего предпринимательства. «Наш банк активно развивает работу с МСП-банком, мы представляем кредиты МСП с очень хорошей ставкой. Сегодня у нас это от 13,25% — на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, автотранспорта, недвижимости, ремонт помещения, расширение действующего производства и прочие цели. — рассказывает руководитель направления отдела продаж управления развития малого и среднего бизнеса в городе Ростове-на-Дону Южной региональной дирекции ПАО «Бинбанк» Марина Спорышева. – «На мой взгляд, интересна программа «МСП-Неторговый сектор»: кредит на приобретения товарно-материальных ценностей по ставке 15% годовых с максимальным сроком 3 года. И это далеко не все. Рассчитываем, что программы, которые мы реализуем совместно с МСП Банком, станут ощутимой помощью для предпринимателей, особенно в период нестабильной ситуации в экономике, Сегодня заключено соглашение с АКГ и мы предоставляем дополнительную скидку в 0,5%».

Плюсы от работы с Агентством кредитных гарантий отмечает и заместитель регионального директора-начальник управления малого и среднего бизнеса Ростовского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Варвара Батырева. «Банк активно работает с АКГ. В целом выдано 0,5 млрд руб. кредитов, 70% из них были направлены на инвестиционные цели. Работа с АКГ позволяет банку финансировать некоторые инвестиционные проекты, закрывая свои риски посредством гарантий. В рамках среднего бизнеса популярность среди клиентов имеют гарантии на исполнение контрактов. В июне ПСБ подписал с АКГ новую программу, где клиенты среднего бизнеса могут брать кредиты от 50 млн руб. под 10%, а малые предприниматели — под 11%. Программа стартовала во всех регионах и имеет колоссальный успех»,— констатирует эксперт.

При этом представители банков констатируют, что подход к оценке клиента действительно стал более жестким, о чем говорила в своем выступлении Анна Бодрова.

Генеральный директор ООО «Росмегаинвест»  Сергей Колтун считает, что жесткая политика банков по отношению к своим клиентам не всегда оправдана. «Мы работаем с тремя крупными банками. В 2008 году мы нуждались в кредите на расширение производства, но тогда ни один из банков-партнеров нам его не дал, мотивируя это тем, что у нас нет оборотов. Сегодня, в связи с ростом курса евро, наша продукция (мебель) получила конкурентные преимущества. У нас подъем. И банки начали предлагать кредит, но он нам сейчас не нужен. Необходимо решить эту проблему — получение денег тогда, когда они нужны, чтобы начать реальное дело»,— подчеркивает эксперт.

Варвара Батырева согласна, что проблема действительно существует, но представителям бизнеса стоит расширять списки банков-партнеров, потому что среди программ, которые предлагают другие банки, можно найти те, которые подходят конкретному предприятию.

Так, она рассказала, что у Промсвязьбанка есть программа венчурного финансирования для компаний, занимающихся импортозамещением, производящих социально значимую продукцию.

Директор некоммерческого партнерства «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» (РРАПП)Наталья Крайнова уверена, что никакая поддержка МСП не будет вполне эффективной до тех пор, пока предпринимательству будут мешать несовершенства законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность. «Ситуация в этом секторе экономики определяется не действиями каких-либо институтов поддержки. Она определяется неразумной фискальной политикой, катастрофически большими неналоговыми платежами, притом что объем кредитования, то есть доступ к финансам, существенно снизился,— считает эксперт.— Нынешний кризис может нанести по сектору МСП серьезный удар, если не изменить государственную политику, не привести фискальную нагрузку в соответствие с теми возможностями, которые имеются у предпринимателей, не убрать незамедлительно неналоговые платежи и сборы, имеющие фискальный характер, если немедленно не организовать закупки у МСП со стороны государственной и муниципальной власти и корпораций с государственным участием. Естественно, производственный сектор МСП готов производить любую продукцию, если она будет реализована».

Светлана Абдулазизова подтвердила, что количество обязательных разрешительных процедур, которые необходимо оплачивать, для МСП необоснованно велико. По ее словам, ТПП РФ провела мониторинг и насчитала 70 таких процедур.

Эксперты отметили, что создание новой структуры, которая должна поддерживать предпринимателей во всех регионах России, происходило «сверху». Представителей инфраструктуры по поддержке малого бизнеса из регионов к обсуждению ее функций не подключили. «Создание новой структуры или переименование старой с приданием ей новых функций — это был достаточно закрытый процесс, мы, как и все бизнес-сообщество, узнали об этом из СМИ»,— констатирует Алексей Липявкин.

Председатель совета директоров консалтинговой группы «Бизнес», кандидат юридических наук Ярослав Кошелев отмечает, что у организаций, занимающихся проблемами МСП в регионах, есть конкретные предложения новой структуре. Эти предложения жизненно важно донести до сведения тех, кто будет заниматься поддержкой МСП в рамках новой структуры. «В новой организации законом напрямую предусмотрено создание филиалов или дочерних обществ. Естественно, чтобы в Ростовской области работала корпорация, уже нужно стоять в очереди на создание дочернего общества у нас в регионе. Если наши региональные власти и инфраструктурные компании, поддерживающие МСБ, выйдут с общей инициативой, естественно, им не откажут»,— считает Ярослав Кошелев. Консалтинговая группа «Бизнес» разработала со своей стороны первичные предложения по взаимодействию с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и ее дальнейшему развитию, которые Ярослав Кошелев представил участникам круглого стола.

В части взаимодействия — это создание при поддержке правительства Ростовской области и федеральной корпорации на территории региона дочернего общества или филиала новой структуры для развития МСП в регионе. При этом дочернему обществу следует передать часть прав по реализации региональных и муниципальных программ по поддержке МСП. Необходимо заключить соглашение об информационном взаимодействии по предоставлению сведений о субъектах МСП для создания реестра предприятий на территории Ростовской области с разбивкой их по категориям. Ведь сегодня компании с годовой выручкой в 50 млн руб. и в 2 млрд руб. относятся к одной категории — малый бизнес. А создать универсальное нормативное регулирование для таких разных субъектов МСП невозможно. Кроме того, следует заключить соглашение с многофункциональными центрами о порядке взаимодействия при предоставлении субъектам МСП услуг корпорации.

Также консалтинговая группа «Бизнес» предлагает реформировать законодательство для разделения мер по поддержке среднего, малого и микробизнеса, внести в законодательство изменения, предполагающие «выведение» из-под надзора ЦБ РФ организаций, образующих инфраструктуру поддержки МСП (такие как РАПП), и передать надзорные функции новой корпорации.

Предлагается также реформировать законодательство о приватизации, о торгах и закупках с целью создания на базе корпорации единой площадки торгов для субъектов МСП. Еще одно предложенное законодательное изменение касается «привязки» получения МСП бюджетных субсидий к полным и своевременным выплатам по кредитам и займам, полученным от организаций, входящих в инфраструктуру поддержки МСП.

Ярослав Кошелев выразил надежду, что организации, заинтересованные во взаимодействии с новой корпорацией, тоже сформулируют свои предложения.

Круглый стол, посвященный развитию и поддержке малого и среднего предпринимательства, стал первым шагом Южного бюро ИД «Коммерсантъ» по развитию конференционного направления деятельности в Ростове. В настоящее время «Коммерсант-Юг России» создает экспертное сообщество, чтобы получать от бизнеса информацию, какие темы, мнения каких экспертов от власти и бизнеса были бы интересны предпринимательскому сообществу юга России. Все предложения и пожелания по участию в экспертном совете можно направлять по электронному адресу angorra@bk.ru