Отмена лимитов по IT-ипотеке оживит первичный рынок жилья на Юге
Минцифры по согласованию с правительством РФ приняло решение об отмене лимитов, установленных для банков по объему выдаваемых льготных IT-ипотек. Необходимость этих мер ведомство объясняет тем, что с учетом высокой востребованности программы ранее возникали ситуации, когда банки достигали лимита по IT-ипотеке и приостанавливали выдачу кредитов. В таких случаях требовалось отдельное решение правительства по установлению нового лимита и возобновлению программы. Теперь такие ситуации будут исключены
Также снизится финансовая нагрузка для заемщиков в виде дополнительных платежей по банковским комиссиям. С этой целью с 1 мая по 31 октября будут предусмотрены повышенные субсидии банкам на расходы по сопровождению программы.
Как пояснили в Альфа-банке, сейчас субсидия от государства по IT-ипотеке, чтобы возместить недополученные доходы банков, составляет 16,5%. Она рассчитывается как ключевая ставка (21%) плюс надбавка 1,5% за вычетом ставки клиента по договору (6%). «Предполагаем, что надбавку увеличат с 1,5% до 3%, как по семейной ипотеке», — сообщили в пресс-службе Альфа-банка.
Южные выдачи
По данным департамента информатизации и связи Краснодарского края, среди регионов Южного федерального округа Кубань занимает первое место по числу специалистов, воспользовавшихся IT-ипотекой. За время работы программы с 2022 года ею воспользовались более 3 тыс. кубанских IT-специалистов, а общая сумма выданных средств составила порядка 25 млрд руб.
С момента запуска IT-ипотеки в мае 2022 года банк Дом.РФ выдал в ЮФО по программе кредитов в объеме 4,5 млрд руб., в СКФО — около 100 млн руб. Банк «Центр-инвест» с начала действия программы выдал 236 кредитов на общую сумму 1,6 млрд руб. на территории ЮФО и 28 кредитов на сумму 171 млн рублей на территории СКФО.
«В 2024 году даже на фоне повышенного спроса и исчерпания лимитов банк выдал в ЮФО 88 IT-ипотек на сумму 636 млн руб., в СКФО — 8 кредитов на 51 млн руб. В 2025 году показатели объема выдачи IT-ипотеки по ЮФО уже составили 44 кредита на общую сумму 295 млн руб., в СКФО — 2 кредита на общую сумму 8 млн руб.», — сообщила Екатерина Крючкова.
По итогам первых трех месяцев 2025 года ВТБ в Краснодарском крае выдал по IT-ипотеке 168 млн руб. По оценке Сергея Кадакина, из-за изменений условий госпрограммы с середины 2024 года этот результат значительно ниже, чем за сопоставимый период прошлого года.
Потенциал — высокий
В условиях высокой рыночной ставки доступность льготных ипотечных кредитов стала особенно актуальной, и банки положительно оценивают решение правительства. Отмена лимитов позволит большему числу специалистов в сфере информационных технологий реализовать планы по приобретению собственного жилья.
«Мы ожидаем рост интереса к IT-ипотеке и готовы оперативно сопровождать клиентов на всех этапах получения льготного кредита. По нашим оценкам, до конца года мы можем оформить кредитов по программе еще на сумму более 12 млрд руб., ею смогут воспользоваться порядка 1700 семей. Исключение лимитов поможет избавиться от ситуаций, когда банки исчерпывают лимит и ждут дополнительного лимита с учетом перераспределения. В 2025 году лимит пока не исчерпан — он установлен на год», — сообщил заместитель председателя правления банка Дом.РФ Алексей Косяков.
Положительно оценивают решение правительства по IT-ипотеке и в ВТБ. «Это важный шаг для повышения доступности госпрограммы для специалистов отрасли. В текущих условиях, когда основной интерес россиян сосредоточен на льготной ипотеке, такое решение позволит обеспечить более равномерную выдачу IT-ипотеки и даст заемщикам возможность покупать жилье тогда, когда им это действительно нужно», — уверен управляющий ВТБ в Краснодарском крае-вице-президент Сергей Кадакин.
IT-ипотека всегда отличалась повышенным интересом у клиентов банка «Центр-инвест», и снятие ограничения по лимитам существенно увеличит возможности для кредитования населения по этой программе, особенно в Ростовской области и Краснодарском крае, где спрос на такие продукты стабильно высок.
«Наш банк выдавал и выдает льготные кредиты без требования какого-либо дополнительного комиссионного вознаграждения от застройщиков. С учетом отмены лимитов и увеличения субсидирования, в 2025 году банк «Центр-инвест» планирует выдать более 100 кредитов по этой программе на сумму не менее 750 млн руб.» — сообщила Екатерина Крючкова, заместитель начальника управления розничного кредитования КБ «Центр-инвест».
Эксперты рынка считают, что отмена лимитов и повышенные субсидии банкам на компенсацию выпадающих доходов по IT-ипотеке должны повысить рентабельность ее выдачи для банков, сделать для них эту программу более привлекательной, что, в свою очередь, приведет к снижению или отмене банковской комиссии.
Финансовый аналитик Михаил Акопьян полагает, что принятое решение приведет к значимому увеличению объемов одобряемых и выдаваемых ипотечных кредитов. «Отмена лимитов и повышение субсидий стимулирует банки к активному участию в выдачах IT-ипотеки», — добавил эксперт.
По мнению руководителя АН Immobily Алексея Олейникова, реализация программы будет зависеть в большей степени не от лимитов, а от условий выдачи IT-ипотеки и требований к заемщикам.
«Если размер банковской комиссии при выдаче IT- ипотеки снизится, условия будут смягчаться, то и интерес со стороны заемщиков, соответствующих условиям данной программы, в частности на Юге России, будет возрастать», — отметил Алексей Олейников.
Спрос перераспределится в пользу городов Юга
По мнению участников рынка, отмена механизмов согласования объемов выдачи по программе IT-ипотеки станет стимулом для оживления первичного рынка жилья, особенно в южных регионах.
«В первую очередь, рост количества сделок будет наблюдаться в столицах регионов — Краснодаре, Ростове-на-Дону и Ставрополе, где сосредоточен спрос. После отмены лимитов можно ожидать возвращения отложенного спроса, так как значительная часть IT-специалистов ранее была вынуждена отложить покупку недвижимости. При этом будет перераспределен спрос в пользу городов Юга, где стоимость жилья ниже столичного, а климат и инфраструктура делают регион привлекательным для удаленной занятости», — считает Евгений Ткачев, руководитель федеральной программы «Семейный капитал». Он также прогнозирует рост активности на побережье Азовского и Черного морей — прежде всего в Анапе, Новороссийске, Таганроге, Темрюке, где развиваются проекты с инфраструктурой, ориентированной на семьи и удаленную работу.
Финансовый аналитик Михаил Акопьян также отмечает, что южные регионы России обладают рядом преимуществ для IT-специалистов, работающих удаленно.
«Более доступная стоимость жилья по сравнению с Москвой и Санкт-Петербургом, развитая инфраструктура, благоприятный климат, высокая доля индивидуального жилищного строительства и рост интереса к загородной недвижимости делают Юг особенно привлекательным для релокации. Я считаю, что интерес к IT-ипотеке в регионах ЮФО будет стабильно высоким, особенно в таких городах, как Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи. Программа способствует закреплению квалифицированных кадров в регионах, что также положительно скажется на цифровой трансформации экономики Юга России», — резюмировал Михаил Акопьян.
Программа льготной ипотеки для сотрудников IT-компаний действует до 2030 года. По данным Минцифры, в настоящий момент выдано более 83,5 тыс. льготных кредитов. Планируется, что к концу года общее количество оформивших IT-ипотеку превысит 91,5 тыс.
Действующая с 2022 года льготная программа IT-ипотеки пользовалась высоким спросом, и уже в 2023 году были отмечены случаи с исчерпанием лимита, а в 2024 году уже в сентябре его совокупный объем был практически израсходован.
«В 2023 году возникала ситуация с общим исчерпанием лимита, однако за счет дополнительного финансирования проблему удалось решить за несколько месяцев», — сообщила пресс-служба Альфа-банка.
Летом 2024 года изменились условия IT-ипотеки: сделан акцент на поддержку специалистов в регионах, максимальный размер кредита снизился до 9 млн руб., ставка выросла с 5% до 6%. Первоначальный взнос установлен в размере не менее 20% от суммы займа. Также были повышены требования к потенциальным заемщикам и компаниям, в которых они работают.
