Валерия Карпенко: «Кредитные карты — это современный наркотик»
Как ранее сообщал РБК Ростов, донской регион по итогам мая 2019 года попал в топ-10 регионов по числу выданных населению кредитных карт. В течение месяца жители Ростовской области оформили 28,8 тыс. кредиток, что на 0,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Напомним, доля просроченной задолженности по кредитным картам в донском регионе в первом квартале 2019 года составила 19,6%, что на 2,6 п.п. меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
— Какие кредитные продукты сейчас популярны у жителей Ростовской области?
— По нашим оценкам, примерно 50% от всех запросов — это ипотека, еще 50% — иные виды услуг, среди которых особо популярно рефинансирование.
На третьем месте стоит потребительское кредитование. Отдельно стоит выделить огромную потребность в кредитовании собственников малого бизнеса, особенно индивидуальных предпринимателей.
— Какие виды кредитования можно считать самыми проблемными?
— Безусловно, это микрозаймы. Это не благо для населения, это великий соблазн. Людей по сути вводят в заблуждение, не упоминая о том, что кроме наличия растущей суммы долга микрозайм еще и портит кредитную историю.
Если не отменить, а хотя бы скорректировать законы относительно выдачи микрозаймов, то он может выглядеть так. Заемщик точно должен быть старше 25 лет и, безусловно, он должен быть вменяем, потому что нередко микрокредиты получают люди в состоянии, например, алкогольного опьянения. Кроме того, необходимо отменить дистанционную выдачу микрозаймов, которую вообще невозможно проконтролировать.
— Насколько, на ваш взгляд, велика зависимость населения от кредитных карт?
— Нужно понимать, что кредитная карта — это хороший финансовый инструмент, но только для тех кто умеет им пользоваться. В остальных случаях — это очень дорогой для клиента продукт, но выгодный для банка. Чем больше людей пользуется кредитными картами, тем выгоднее банку. Это как наркотик.
Банки повсеместно внедряют кредитные карты. И даже в крупных организациях, где работают тысячи сотрудников, вместе с зарплатной картой в подарок часто выдается кредитная. Банки озвучивают заманчивые условия, но умалчивают о скрытых комиссиях и процентах. Если бы клиенты понимали механизм работы данного продукта, ситуаций с большим количеством просрочек не было бы.
Однако наше общество не привыкло заранее думать о последствиях, люди хотят потреблять много и сейчас. Поэтому кредитные карты настолько популярны.
— На ваш взгляд, когда менталитет сможет измениться?
— Сложно сказать. Это классическое общество потребления. Люди не умеют жить умеренно. Раньше мы на что-то очень долго копили и чувствовали ценность покупки. Сейчас люди получили возможность расплачиваться чужими деньгами и пока не осознали размер тех сумм, которые они тратят. Существует масса примеров, когда люди приобретают автомобили в кредит, но при этом снимают квартиру на протяжении 15 лет. Разве это разумное поведение?
Мы не так долго живем в стране с рыночной экономикой. При этом нас никто не научил жить в таких условиях. Это не заложено в генах, этого нет в образовательных программах, этого нам не рассказывали родители.
Самое страшное, что и государство сегодня не меняет сознание людей, хотя это его зона ответственности. Лекции по финансовой грамотности должны быть и в школах у детей с самого раннего возраста, и на предприятиях у взрослого населения. Такую просветительскую функцию частично могли бы взять на себя кредитно-финансовые консультанты. Людей не нужно вгонять в долги, им нужно помогать правильно и грамотно использовать такие финансовые инструменты, как кредиты, защищать их права и обязательно рассказывать об ответственности заемщиков.
Полную версию интервью вы можете прочитать здесь
