Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Журнал РБК+Юг ,  
0 

Александр Калинич: кредитная активность МСП Кубани выросла на 30% в 2023г

Южная экономика сохраняет стабильность даже в условиях волатильности. Председатель правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал, что стало точками роста банковского сектора и чего банки ожидают в 2024г.
Фото: Фото: пресс-служба КБ «Кубань Кредит»
Фото: Фото: пресс-служба КБ «Кубань Кредит»

В текущем году банковский сектор России начал возвращаться к докризисным финансовым показателям. По итогам года ЦБ РФ прогнозирует чистую прибыль российских банков на уровне 2,9–3 трлн руб., что может превысить цифру 2021 года — 2,4 трлн руб.

Однако итоги следующего года могут оказаться более сдержанными. Как сообщает «Ъ» со ссылкой на данные АКРА, в 2024г. кредитование во всех сегментах замедлится, а в корпоративном вероятен рост проблемных ссуд.

Председатель правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал, какие итоги подводит банковский сектор в Краснодарском крае, как на розничное кредитование повлияло повышение ключевой ставки и какие прогнозы можно сделать относительно 2024 года.

— По вашей оценке, каким был текущий год для экономики и банковского сектора Юга России? Какие предварительные итоги вашей работы можете подвести?

— Несмотря на сложную экономическую ситуацию и нестабильность в мировой экономике в 2023 году состояние экономики юга России: Дона, Кубани и Ставрополья — оставалось в целом удовлетворительным. Для представителей бизнеса, которые уже осознали, что мы находимся в других экономических реалиях, этот год стал временем новых перспектив и возможностей. После сложного 2022-го банки сумели разработать выверенные стратегии развития и показать хорошие результаты. Впрочем, этому способствовала и общая экономическая ситуация в стране.

Практически во всех отраслях виден рост прибыли и объемов производства в финансовом выражении. Повысилась инвестиционная активность бизнеса, так как компаниям необходимо вкладывать средства в импортозамещение, обеспечивать население товарами, которые долгое время ввозились из других стран. Также большую активность мы видим в сфере B2B — ведь бизнесу также нужно закупать новое, теперь уже не западное, оборудование, есть запрос на сервис, цифровые решения. Разумеется, на все это нужны средства, и роль банковского сектора в стабилизации и развитии экономики сегодня особенно велика.

Если говорить о банке «Кубань Кредит», то в 2023 году мы также демонстрируем положительную динамику финансовых показателей. По итогам года ожидаем рост прибыли в 1,6 раза, а увеличение работающих активов на 20% — на 29 млрд руб. Прирост кредитного портфеля прогнозируется на уровне 17 млрд руб. или 19%, а объем привлеченных средств клиентов вырастет на 24 млрд руб.

— Вы сказали, что в целом по стране видите высокую динамику развития бизнеса. Как ситуация складывается на Юге России?

— Южная экономика имеет ряд особенностей, которые позволяют ей сохранять стабильность даже в условиях волатильности. Прежде всего, это диверсифицированность экономики. Например, в Краснодарском крае ее образуют не только туризм и сельское хозяйство, но и промышленность, торговля, сфера услуг. Второй фактор — это мощная предпринимательская активность в ЮФО и СКФО. Регионы Юга России отличаются достаточно большим числом субъектов малого и среднего бизнеса, что делает экономику гибкой и устойчивой.

В целом в 2023 году в Краснодарском крае мы видим положительную динамику, темпы роста по многим направлениям, сопоставимые со среднероссийскими. Поэтому можно прогнозировать, что бизнес региона продолжит расти.

Бизнес наращивает кредиты

— Какова динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2023 году? Какую долю занимают такие кредиты в общем корпоративном портфеле банка?

— Кредитная активность в этом сегменте в 2023 году увеличилась на 30%. Объем корпоративного кредитного портфеля банка сегодня составляет почти 71 млрд руб., из которых 48,9 млрд руб. — в сегменте МСБ. В том числе 55% — льготные ссуды.

Если ранее для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) низкие процентные ставки были в числе важных условий привлекательности банка, то в настоящий момент они стали решающим фактором выбора финансовой организации.

Ввиду дальнейшего повышения стоимости ресурсов, трудностей с импортозамещением, а также тенденции к сокращению мер государственной поддержки бизнеса в форме субсидирования процентной ставки, многие субъекты МСП вынуждены ориентироваться на сохранение, а не расширение бизнеса.

— На какие цели оформляет кредиты малый и средний бизнес? Как изменилась эта структура?

— Бизнес в основном использует заемные средства на финансирование оборотного капитала. На эти цели направляются более половины кредитов МСП. Также займы идут на строительство, реконструкцию и ремонт (16% кредитов), приобретение транспортных средств и оборудования или недвижимости (по 13%), а также на закладку садов (2%).

Если говорить о структурных изменениях инвестиционных вложений малого и среднего бизнеса, то в этой сфере продолжается переориентация на приобретение техники и оборудования у китайских, белорусских и турецких поставщиков, а объем инвестиционных вложений в строительство, реконструкцию или приобретение недвижимости сокращается.

Оценка перспектив

— С 24 июля 2023 года ключевая ставка Центрального Банка России менялась четыре раза и в настоящее время составляет 16% годовых. По вашей оценке, как это отразилось на розничном кредитовании? Какую динамику удалось зафиксировать?

— Для розничных клиентов ситуация двоякая: с одной стороны — значительно увеличилась доходность вкладов, с другой стороны — подорожали кредитные займы, в том числе жилищные кредиты. Но нельзя сказать, что спрос на эти продукты как-то кардинально снизился, в том числе и в нашем банке. В 2023 году общий объем ипотечного кредитования в нашем банке превысил 9 млрд руб., и в целом портфель в этом сегменте достиг 26,9 млрд руб.

В 2024 году рынок ипотеки ждут новые вызовы. Регулятор ужесточил требования к кредитованию. Во-первых, возможно, до 30% повысится первоначальный взнос по программам с господдержкой. Во-вторых, есть вероятность, что с 1 июля 2024 года завершит свое действие программа льготной ипотеки. Всем участникам рынка нужно быстро ориентироваться в сложившихся условиях и работать с удвоенной энергией.

— Какие прогнозы по работе банка можете сделать на 2024 год? Что станет точками роста банковской сферы в целом?

— В следующем году планируем наращивать устойчивость банка за счет наращивания объема собственных средств. Ожидаем, что показатель вырастет не менее, чем на 12%. Наметили увеличение активов минимум на 10%, а также планомерное развитие цифровых сервисов и филиальной сети. Ее основным территориальным направлением в 2024 году станет Ставропольский край, где мы намерены увеличить число офисов.

В целом же точкой роста для банковского сектора в ближайшем будущем станет качество обслуживания и сервис. Именно на это нужно делать упор уже сейчас. Так как нынешний рынок наполнен самыми разными предложениями, удивить клиента чем-то новым сложно. На мой взгляд, нужно предлагать уже не продукт, а сервис: качественное обслуживание клиентов, работу с электронным документооборотом. Также необходимо делать упор на развитие цифровизации на всех этапах взаимодействия с клиентами.

Эти и другие материалы читайте в следующем номере журнала РБК+Юг

СберПро Интересное

Упал — поднялся.
Как быстро восстановить бизнес после кибератак

СберПро Интересное

Заряд для автопрома. Как развивается индустрия электромобилей

СберПро Туризм

Притяжение Арктики. Как туристический бренд помогает развивать индустрию путешествий

СберПро АПК

Барометр отрасли: рыболовство и аквакультура

СберПро Транспорт

Эпоха ренессанса.
Что движет российский рынок лизинга

СберПро Главное

Азиатский уклон: новые перспективные пути для экспорта российских технологий

СберПро Главное

Цифровой кодекс:
как будет выглядеть новая концепция регулирования ИКТ

СберПро Промышленность

Как развиваются промышленные кластеры в России и чем они выгодны бизнесу и регионам

СберПро Интересное

Пять глобальных технотрендов в области искусственного интеллекта

СберПро Интересное

Как избежать коммуникативных трудностей в распределённой команде

Авторы
Теги

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 20 июня
EUR ЦБ: 89,09 (-4,21)
Инвестиции, 19 июн, 17:39
Курс доллара на 20 июня
USD ЦБ: 82,63 (-4,41)
Инвестиции, 19 июн, 17:39
Все новости Ростов-на-Дону
Telegraph сообщила о риске потери Сунаком поста после провала на выборах Политика, 02:20
Кара-Мурзу перевели в колонии в помещение камерного типа на полгода Политика, 02:06
В трех областях объявили опасность атаки беспилотников Политика, 02:02
Эрдоган запланировал переговоры с Путиным и Байденом в июле Политика, 01:54
Аргентина исключила поставки оружия Украине Политика, 01:37
Китай потребовал от Канады уважать его права в Южно-Китайском море Политика, 01:22
СК завел дело после ДТП с годовалым ребенком в Краснодарском крае Общество, 01:06
Максимум разделов с выгодой от 9 720 ₽
Оформите подписку РБК Pro со скидкой до 26 июня
Подробнее
Канада включила иранский КСИР в список террористических организаций Политика, 00:50
В Грузии заявили о заморозке интеграции в ЕС из-за закона об иноагентах Политика, 00:36
Эксперт объяснила, почему Белоусова и Лаврова выпроводили из зала в КНДР Политика, 00:14
Путин прибыл во Вьетнам. Видео Политика, 00:06
За пять лет регионы почти утроили долю в спросе на элитные ЖК Москвы Недвижимость, 00:01
Закачка газа в хранилища Европы обновила исторические минимумы Бизнес, 00:00
ФНС запланировала отказ от большинства деклараций по НДФЛ Экономика, 00:00