Перейти к основному контенту
Журнал РБК+Юг ,  
0 

Александр Калинич: кредитная активность МСП Кубани выросла на 30% в 2023г

Южная экономика сохраняет стабильность даже в условиях волатильности. Председатель правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал, что стало точками роста банковского сектора и чего банки ожидают в 2024г.
Фото: Фото: пресс-служба КБ «Кубань Кредит»
Фото: Фото: пресс-служба КБ «Кубань Кредит»

В текущем году банковский сектор России начал возвращаться к докризисным финансовым показателям. По итогам года ЦБ РФ прогнозирует чистую прибыль российских банков на уровне 2,9–3 трлн руб., что может превысить цифру 2021 года — 2,4 трлн руб.

Однако итоги следующего года могут оказаться более сдержанными. Как сообщает «Ъ» со ссылкой на данные АКРА, в 2024г. кредитование во всех сегментах замедлится, а в корпоративном вероятен рост проблемных ссуд.

Председатель правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал, какие итоги подводит банковский сектор в Краснодарском крае, как на розничное кредитование повлияло повышение ключевой ставки и какие прогнозы можно сделать относительно 2024 года.

— По вашей оценке, каким был текущий год для экономики и банковского сектора Юга России? Какие предварительные итоги вашей работы можете подвести?

— Несмотря на сложную экономическую ситуацию и нестабильность в мировой экономике в 2023 году состояние экономики юга России: Дона, Кубани и Ставрополья — оставалось в целом удовлетворительным. Для представителей бизнеса, которые уже осознали, что мы находимся в других экономических реалиях, этот год стал временем новых перспектив и возможностей. После сложного 2022-го банки сумели разработать выверенные стратегии развития и показать хорошие результаты. Впрочем, этому способствовала и общая экономическая ситуация в стране.

Практически во всех отраслях виден рост прибыли и объемов производства в финансовом выражении. Повысилась инвестиционная активность бизнеса, так как компаниям необходимо вкладывать средства в импортозамещение, обеспечивать население товарами, которые долгое время ввозились из других стран. Также большую активность мы видим в сфере B2B — ведь бизнесу также нужно закупать новое, теперь уже не западное, оборудование, есть запрос на сервис, цифровые решения. Разумеется, на все это нужны средства, и роль банковского сектора в стабилизации и развитии экономики сегодня особенно велика.

Если говорить о банке «Кубань Кредит», то в 2023 году мы также демонстрируем положительную динамику финансовых показателей. По итогам года ожидаем рост прибыли в 1,6 раза, а увеличение работающих активов на 20% — на 29 млрд руб. Прирост кредитного портфеля прогнозируется на уровне 17 млрд руб. или 19%, а объем привлеченных средств клиентов вырастет на 24 млрд руб.

— Вы сказали, что в целом по стране видите высокую динамику развития бизнеса. Как ситуация складывается на Юге России?

— Южная экономика имеет ряд особенностей, которые позволяют ей сохранять стабильность даже в условиях волатильности. Прежде всего, это диверсифицированность экономики. Например, в Краснодарском крае ее образуют не только туризм и сельское хозяйство, но и промышленность, торговля, сфера услуг. Второй фактор — это мощная предпринимательская активность в ЮФО и СКФО. Регионы Юга России отличаются достаточно большим числом субъектов малого и среднего бизнеса, что делает экономику гибкой и устойчивой.

В целом в 2023 году в Краснодарском крае мы видим положительную динамику, темпы роста по многим направлениям, сопоставимые со среднероссийскими. Поэтому можно прогнозировать, что бизнес региона продолжит расти.

Бизнес наращивает кредиты

— Какова динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2023 году? Какую долю занимают такие кредиты в общем корпоративном портфеле банка?

— Кредитная активность в этом сегменте в 2023 году увеличилась на 30%. Объем корпоративного кредитного портфеля банка сегодня составляет почти 71 млрд руб., из которых 48,9 млрд руб. — в сегменте МСБ. В том числе 55% — льготные ссуды.

Если ранее для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) низкие процентные ставки были в числе важных условий привлекательности банка, то в настоящий момент они стали решающим фактором выбора финансовой организации.

Ввиду дальнейшего повышения стоимости ресурсов, трудностей с импортозамещением, а также тенденции к сокращению мер государственной поддержки бизнеса в форме субсидирования процентной ставки, многие субъекты МСП вынуждены ориентироваться на сохранение, а не расширение бизнеса.

— На какие цели оформляет кредиты малый и средний бизнес? Как изменилась эта структура?

— Бизнес в основном использует заемные средства на финансирование оборотного капитала. На эти цели направляются более половины кредитов МСП. Также займы идут на строительство, реконструкцию и ремонт (16% кредитов), приобретение транспортных средств и оборудования или недвижимости (по 13%), а также на закладку садов (2%).

Если говорить о структурных изменениях инвестиционных вложений малого и среднего бизнеса, то в этой сфере продолжается переориентация на приобретение техники и оборудования у китайских, белорусских и турецких поставщиков, а объем инвестиционных вложений в строительство, реконструкцию или приобретение недвижимости сокращается.

Оценка перспектив

— С 24 июля 2023 года ключевая ставка Центрального Банка России менялась четыре раза и в настоящее время составляет 16% годовых. По вашей оценке, как это отразилось на розничном кредитовании? Какую динамику удалось зафиксировать?

— Для розничных клиентов ситуация двоякая: с одной стороны — значительно увеличилась доходность вкладов, с другой стороны — подорожали кредитные займы, в том числе жилищные кредиты. Но нельзя сказать, что спрос на эти продукты как-то кардинально снизился, в том числе и в нашем банке. В 2023 году общий объем ипотечного кредитования в нашем банке превысил 9 млрд руб., и в целом портфель в этом сегменте достиг 26,9 млрд руб.

В 2024 году рынок ипотеки ждут новые вызовы. Регулятор ужесточил требования к кредитованию. Во-первых, возможно, до 30% повысится первоначальный взнос по программам с господдержкой. Во-вторых, есть вероятность, что с 1 июля 2024 года завершит свое действие программа льготной ипотеки. Всем участникам рынка нужно быстро ориентироваться в сложившихся условиях и работать с удвоенной энергией.

— Какие прогнозы по работе банка можете сделать на 2024 год? Что станет точками роста банковской сферы в целом?

— В следующем году планируем наращивать устойчивость банка за счет наращивания объема собственных средств. Ожидаем, что показатель вырастет не менее, чем на 12%. Наметили увеличение активов минимум на 10%, а также планомерное развитие цифровых сервисов и филиальной сети. Ее основным территориальным направлением в 2024 году станет Ставропольский край, где мы намерены увеличить число офисов.

В целом же точкой роста для банковского сектора в ближайшем будущем станет качество обслуживания и сервис. Именно на это нужно делать упор уже сейчас. Так как нынешний рынок наполнен самыми разными предложениями, удивить клиента чем-то новым сложно. На мой взгляд, нужно предлагать уже не продукт, а сервис: качественное обслуживание клиентов, работу с электронным документооборотом. Также необходимо делать упор на развитие цифровизации на всех этапах взаимодействия с клиентами.

Эти и другие материалы читайте в следующем номере журнала РБК+Юг

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 17 апреля
EUR ЦБ: 99,93 (+0,14)
Инвестиции, 16 апр, 16:41
Курс доллара на 17 апреля
USD ЦБ: 94,07 (+0,49)
Инвестиции, 16 апр, 16:41
Все новости Ростов-на-Дону
В Поволжье сбили второй за день украинский беспилотник Политика, 11:52
НОСТРОЙ: Единую ипотечную программу по ИЖС запустят в июле 2024 года Ростов-на-Дону, 11:51 
Маск отреагировал на пост о ракете «Амур-СПГ» призывом «давай, попробуй» Технологии и медиа, 11:50
«И шага ступить не могут»: как развить в сотрудниках самостоятельность Pro, 11:49
Овечкин фразой «это сумасшествие» отреагировал на ошибку соперника Спорт, 11:48
Минфин сообщил о вероятности роста ставки по дальневосточной ипотеке Финансы, 11:45
МИД России ввел санкции против австралийских депутатов Политика, 11:42
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
Медведев призвал ввести уголовную ответственность для иноагентов Политика, 11:39
Красную площадь открыли для посетителей Общество, 11:32
Поставки угля в новые регионы РФ позволят нарастить его добычу на Дону Ростов-на-Дону, 11:32 
Туротрасль Москвы присоединилась к нацпроекту «Производительность труда» Отрасли, 11:21
В Курганской области призвали к эвакуации жителей 21 населенного пункта Общество, 11:18
Ресторатор из Москвы обратился в суд из-за товарных знаков Starbucks Бизнес, 11:16
Звезды пересчитают: отельеры Юга о новых правилах классификации гостиниц Ростов-на-Дону, 11:15