Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Финансовый рынок Юга ,  
0 

Финансовый рынок Юга: Банкиры в 2015г. ждут дальнейшего роста "просрочки"

На юге России (Краснодарский край и Ростовская область) наметилась тенденция к росту просроченной задолженности, считают опрошенные "РБК-Юг" руководители кредитных организаций. Наиболее рисковыми с точки зрения увеличения просроченной задолженности они считают автокредитование, нецелевые потребительские кредиты и микрофинансирование. Банки на эти сигналы реагируют по-своему: ужесточают подходы к заемщикам и "сворачивают" кредитные программы.
Фото: ИТАР-ТАСС
Фото: ИТАР-ТАСС

Долговая яма все глубже

По итогам 2014г. Краснодарский край вошел в группу регионов России с наиболее высокими темпами роста задолженности населения перед банками. По данным регулятора, за прошедший год задолженность населения перед банками Кубани увеличилась на 66%. Тревожная тенденция наблюдается и в Ростовской области, особенно по ипотеке и потребительским кредитам, рассказала агентству старший аналитик Альпари Анна Бодрова.

Негативная, по мнению банкиров, тенденция продолжается и в 2015г. "Об этом свидетельствует индекс кредитного здоровья бюро кредитных историй", — заметил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр.

По оценкам коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Южном федеральном округе с начала 2015г. (январь-март) выросла на 8% - до 2,5 млрд руб. "Это рекордные темпы роста задолженности за последние несколько лет", — добавили в коллекторском агентстве.

В этом году прогнозируется, что объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц в России вырастут на 45-50% и превысят 1 трлн руб. По данным ЦБ, просроченная задолженность по выданным россиянам розничным кредитам к концу 2015 года может составить 8%, уверен директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин.

Среди причин роста эксперты называют растущую безработицу, падение реальных доходов населения и вместе с ними рост инфляции. При этом указанные факторы продолжат оказывать серьезное влияние на рост "просрочки" и в текущем году, предупреждает Бодрова. "Заемщикам стало сложнее возвращать долги из-за потери работы, роста цен, высокой долговой нагрузки - значительная их часть обслуживает сразу 3-5 кредитов", — подтверждает Борискин.

В зоне риска

По оценкам Национальной службы взысканий на 1 марта 2015г., в общей структуре «плохих долгов» более 51,5% приходится на просрочки по кредитным картам, а 33,7% - на кредиты наличными, приводит данные Бодрова. В банках также выделяют ряд наиболее уязвимых сегментов с точки зрения роста просроченной задолженности. По мнению Борискина, наиболее сложная ситуация по рынку наблюдается в сегменте нецелевого потребкредитования. "Это самый рискованный сегмент, предполагающий высокие ставки, а чем выше ставки, тем хуже профиль заемщика", — объясняет он.

Далее следуют секторы кредитных карт и автокредитования. "Большие суммы кредитов, низкий спрос на автомобили и существенно увеличившиеся процентные ставки создают существенные трудности для реализации залогового имущества в случае нарушения условий договора", — добавил он.

Начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов относит к наиболее проблемным продуктам потребительские кредиты с высокими кредитными лимитами. "Такие кредиты наиболее любимы мошенниками. Необходим всего один подставной человек (без поручителей), пакет поддельных документов и никакого залога", — говорит Вялов. Также к проблемным он относит кредиты с минимальным набором документов (по ним сложнее инициировать возбуждение уголовных дел).

"Безусловно, наиболее проблемными являются необеспеченные кредиты сегмента «микро», особенно учитывая, что данный вид кредитов редко реструктурируют", — также добавил директор департамента по работе с проблемными активами Банка Интеза Георгий Ройко.

Банки стали "строже"

Чтобы минимизировать уровень просрочки, банки в условиях кризиса вынуждены реагировать ужесточением условий выдачи кредитов, более пристальным вниманием к своим заемщикам, более строгой их проверкой. В первом квартале 2015г. в ЮФО зафиксирован резкий рост количества отказов по потребительским кредитам. Их объем доходит до 95% (данные Альпари).

"В этих условиях население оформляет новые займы, чтобы оплатить старые кредиты. Это крайне опасная перспектива для всех участников рынка. Думается, что с понижением ключевой ставки Центробанком до 12% осенью текущего года ситуация несколько выправится", — говорит Бодрова.

"Логично, что кредитная политика банков была ужесточена в связи с текущей финансово-макроэкономической ситуацией: скорректированы ставки, ужесточены подходы к заемщикам, приостановлены на время некоторые программы кредитования", — рассказал Борискин.

По словам Ройко, в Банке Интеза в настоящее время предпринимаются все возможные меры для предотвращения существенного роста уровня просроченной задолженности. Например, с помощью активного мониторинга кредитного портфеля.

Шкляр заметил агентству, что в целом на рынке банки не прекратили одобрять кредитные заявки, а лишь стали применять более строгие правила оценки клиентов при выдаче. "Использование такого рода «антикризисных» мер, когда банки ужесточают стандарты андеррайтинга, является обычной реакцией на изменение экономической ситуации", — так же считает он. Несмотря на это участник рынка настроен оптимистично. "Мы не ожидаем серьезного роста невозвратов, но готовы к любому развитию ситуации, мы подготовили себя к разным сценариям. Динамика первого квартала внушает оптимизм на фоне пессимистичных оценок начала года", — объяснил свою позицию Шкляр.

Напомним, что общий кредитный портфель заемщиков ЮФО и СКФО достиг на 1 января 2015г. 3,1 трлн руб. (8,1% от общероссийского показателя, данные ЦБ). При этом просроченная задолженность на 1 января 2015г. составила 217,8 млрд руб. В структуре кредитного портфеля задолженность по кредитам юридических лиц составляет 60%.

Кредит наличными в

СТАВКИ СНИЖЕНЫ
НА -4%

А ещё… Вернем кешбэк до 25 000 рублей!

Оформите заявку на vtb.ru или в офисе банка

ВТБ. Всё получится!

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Все новости Ростов-на-Дону
Голубев прокомментировал взятие заложников в СИЗО Ростова-на-Дону Ростов-на-Дону, 14:22 
Бывший форвард МЮ покинул вылетевшую из Премьер-лиги «Балтику» Спорт, 14:22
В ожидании первой игры сборной Англии. Что происходит в третий день Евро Спорт, 14:17
Американская пловчиха побила державшийся восемь лет мировой рекорд Спорт, 13:49
СК провел обыски на складах после отравления людей в Москве Общество, 13:48
Следком проверит сотрудников СИЗО в Ростове после взятия заложников Ростов-на-Дону, 13:38 
Российские войска взяли село Загорное в Запорожской области Политика, 13:29
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Один сотрудник ФСИН ранен в ходе штурма ростовского СИЗО Ростов-на-Дону, 13:26 
Песков предложил Киеву задуматься над предложением Путина Политика, 13:19
В Духовном управлении мусульман осудили захват заложников в СИЗО Ростова Общество, 13:16
В Миргороде второй день подряд раздались взрывы Политика, 13:10
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 13:00
Клуб Карпина купил вратаря сборной Таджикистана Спорт, 12:58
Мишустин оценил вклад мусульман в сохранение гражданского мира Общество, 12:55