Лента новостей
Все новости Ростов-на-Дону
Самолет вернулся в Екатеринбург из-за подозрения на разгерметизацию 13:11, Общество Чему можно научить свой умный дом 13:09, РБК и «Ингосстрах» Дума отказалась направлять делегацию в ПАСЕ и возобновлять взносы 13:05, Политика Сбербанк сообщил о тратах россиян в новогодние праздники 12:59, Финансы Наследие Minerva и часы-медуза: третий день часового салона SIHH 2019 12:56, Стиль Сбербанк раскрыл детали участия клиентов в краудлендинговой платформе 12:52, Финансы Индекс цен на Дону вырос на 4,5% по итогам 2018 года 12:51  Теннисист Даниил Медведев впервые вышел в третий круг Australian Open 12:49, Спорт В студенческом городке университета в Лионе произошел мощный взрыв 12:45, Общество Время просыпаться: как нормализовать сон после праздников 12:39, РБК и Philips «Детский мир» отчитался о выросшей до 110,9 млрд рублей годовой выручке 12:36, Бизнес «Фьючерсы на Ethereum появятся не скоро»: что мешает росту криптовалюты 12:36, Крипто Бывшая жена Сечина подала иск о взыскании €770 тыс. по договору займа 12:33, Общество Попробуй: как сесть на шпагат 12:30, РБК и «Билайн» Генпрокуратура увидела нарушение закона в платной регистрации «Победы» 12:30, Общество СБУ назвала причину задержания депортированной украинской журналистки 12:28, Политика Госдуму обязали уточнить нормы закона о гражданстве учредителей СМИ 12:16, Политика В ЦБ отказались связывать подорожание кредитов с ростом ключевой ставки 12:14, Финансы Как стена Трампа отразится на экологии 12:12, Партнерский материал ВТБ приобрел контрольный пакет в «Медиалогии» 12:07, Бизнес Генпрокуратура подала иск об изъятии имущества семьи Шестуна 12:05, Общество И бизнес, и миссия: зачем россияне покупают образовательные франшизы 12:01, Партнерский материал  Я и моя тень: о чем будет моноспектакль андроида в Театре Наций 11:57, Стиль Что ждет рынок недвижимости Москвы в 2019 году 11:57, Недвижимость Пассажиропоток аэропорта «Платов» вырос на 19% за 2018 год 11:53  Почему нам больше не понадобятся банковские карты, паспорта и ключи 11:52, РБК и Samsung
Финансовый рынок Юга: Банкиры в 2015г. ждут дальнейшего роста "просрочки"
Финансовый рынок Юга, 31 мар 2015, 14:32
0
Финансовый рынок Юга: Банкиры в 2015г. ждут дальнейшего роста "просрочки"
На юге России (Краснодарский край и Ростовская область) наметилась тенденция к росту просроченной задолженности, считают опрошенные "РБК-Юг" руководители кредитных организаций. Наиболее рисковыми с точки зрения увеличения просроченной задолженности они считают автокредитование, нецелевые потребительские кредиты и микрофинансирование. Банки на эти сигналы реагируют по-своему: ужесточают подходы к заемщикам и "сворачивают" кредитные программы.
Фото: ИТАР-ТАСС

Долговая яма все глубже

По итогам 2014г. Краснодарский край вошел в группу регионов России с наиболее высокими темпами роста задолженности населения перед банками. По данным регулятора, за прошедший год задолженность населения перед банками Кубани увеличилась на 66%. Тревожная тенденция наблюдается и в Ростовской области, особенно по ипотеке и потребительским кредитам, рассказала агентству старший аналитик Альпари Анна Бодрова.

Негативная, по мнению банкиров, тенденция продолжается и в 2015г. "Об этом свидетельствует индекс кредитного здоровья бюро кредитных историй", — заметил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр.

По оценкам коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Южном федеральном округе с начала 2015г. (январь-март) выросла на 8% - до 2,5 млрд руб. "Это рекордные темпы роста задолженности за последние несколько лет", — добавили в коллекторском агентстве.

В этом году прогнозируется, что объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц в России вырастут на 45-50% и превысят 1 трлн руб. По данным ЦБ, просроченная задолженность по выданным россиянам розничным кредитам к концу 2015 года может составить 8%, уверен директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин.

Среди причин роста эксперты называют растущую безработицу, падение реальных доходов населения и вместе с ними рост инфляции. При этом указанные факторы продолжат оказывать серьезное влияние на рост "просрочки" и в текущем году, предупреждает Бодрова. "Заемщикам стало сложнее возвращать долги из-за потери работы, роста цен, высокой долговой нагрузки - значительная их часть обслуживает сразу 3-5 кредитов", — подтверждает Борискин.

В зоне риска

По оценкам Национальной службы взысканий на 1 марта 2015г., в общей структуре «плохих долгов» более 51,5% приходится на просрочки по кредитным картам, а 33,7% - на кредиты наличными, приводит данные Бодрова. В банках также выделяют ряд наиболее уязвимых сегментов с точки зрения роста просроченной задолженности. По мнению Борискина, наиболее сложная ситуация по рынку наблюдается в сегменте нецелевого потребкредитования. "Это самый рискованный сегмент, предполагающий высокие ставки, а чем выше ставки, тем хуже профиль заемщика", — объясняет он.

Далее следуют секторы кредитных карт и автокредитования. "Большие суммы кредитов, низкий спрос на автомобили и существенно увеличившиеся процентные ставки создают существенные трудности для реализации залогового имущества в случае нарушения условий договора", — добавил он.

Начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов относит к наиболее проблемным продуктам потребительские кредиты с высокими кредитными лимитами. "Такие кредиты наиболее любимы мошенниками. Необходим всего один подставной человек (без поручителей), пакет поддельных документов и никакого залога", — говорит Вялов. Также к проблемным он относит кредиты с минимальным набором документов (по ним сложнее инициировать возбуждение уголовных дел).

"Безусловно, наиболее проблемными являются необеспеченные кредиты сегмента «микро», особенно учитывая, что данный вид кредитов редко реструктурируют", — также добавил директор департамента по работе с проблемными активами Банка Интеза Георгий Ройко.

Банки стали "строже"

Чтобы минимизировать уровень просрочки, банки в условиях кризиса вынуждены реагировать ужесточением условий выдачи кредитов, более пристальным вниманием к своим заемщикам, более строгой их проверкой. В первом квартале 2015г. в ЮФО зафиксирован резкий рост количества отказов по потребительским кредитам. Их объем доходит до 95% (данные Альпари).

"В этих условиях население оформляет новые займы, чтобы оплатить старые кредиты. Это крайне опасная перспектива для всех участников рынка. Думается, что с понижением ключевой ставки Центробанком до 12% осенью текущего года ситуация несколько выправится", — говорит Бодрова.

"Логично, что кредитная политика банков была ужесточена в связи с текущей финансово-макроэкономической ситуацией: скорректированы ставки, ужесточены подходы к заемщикам, приостановлены на время некоторые программы кредитования", — рассказал Борискин.

По словам Ройко, в Банке Интеза в настоящее время предпринимаются все возможные меры для предотвращения существенного роста уровня просроченной задолженности. Например, с помощью активного мониторинга кредитного портфеля.

Шкляр заметил агентству, что в целом на рынке банки не прекратили одобрять кредитные заявки, а лишь стали применять более строгие правила оценки клиентов при выдаче. "Использование такого рода «антикризисных» мер, когда банки ужесточают стандарты андеррайтинга, является обычной реакцией на изменение экономической ситуации", — так же считает он. Несмотря на это участник рынка настроен оптимистично. "Мы не ожидаем серьезного роста невозвратов, но готовы к любому развитию ситуации, мы подготовили себя к разным сценариям. Динамика первого квартала внушает оптимизм на фоне пессимистичных оценок начала года", — объяснил свою позицию Шкляр.

Напомним, что общий кредитный портфель заемщиков ЮФО и СКФО достиг на 1 января 2015г. 3,1 трлн руб. (8,1% от общероссийского показателя, данные ЦБ). При этом просроченная задолженность на 1 января 2015г. составила 217,8 млрд руб. В структуре кредитного портфеля задолженность по кредитам юридических лиц составляет 60%.